(Finanzas & Banca, 30/07/09) Si la banca nacional cuenta, en esta época de turbulencias financieras, con unos ratios de capital positivos que figuran entre los mejores de las entidades europeas, Banco Pastor es el que presenta los mejores ratios de la banca doméstica española, un inmejorable blindaje para afrontar los actuales y próximos avatares económicos.

* Sitúa sus ratios de capital en el nivel más alto de los bancos domésticos españoles.
* La dotación genérica se sitúa en el máximo establecido por la norma contable.
* Gana 82 millones de euros después de dedicar 75 a saneamientos voluntarios.
* El beneficio recurrente de la entidad, sin saneamientos voluntarios, aumenta un 8% con respecto al año 2008.

“Banco Pastor ya está trabajando para cuando haya finalizado este período de crisis, poniendo los pilares sobre los que deberán sostenerse las entidades que dibujen el panorama financiero tras las fusiones. En ese sentido, siempre he señalado que las prioridades para salir reforzado son tres: la solvencia, la liquidez y la gestión del riesgo. Pues bien, Banco Pastor tiene una situación privilegiada en solvencia, en liquidez y está frenando el aumento de la mora”, comentó José María Arias, presidente de Banco Pastor, quien añadió que “por si fuese poco, hemos situado el ratio de eficiencia en un 23,76%, registrando así un nuevo mínimo histórico”.

Banco Pastor ha situado sus ratios de solvencia en el nivel más alto de la banca española doméstica cotizada. En este sentido, el Core Capital alcanza el 7,41%, el ratio BIS se situó en un 11,93% y el TIER1 en el 10%, mejorando ampliamente los alcanzados al cierre del ejercicio anterior, que eran de 6,33%, 10,56% y 7,46%, respectivamente.

Banco Pastor también ha decidido situar sus provisiones genéricas en el máximo establecido por la actual normativa contable, el 125%, para así mantener intacto su colchón de cara al futuro. Con esta medida ha situado su muralla contra insolvencias por encima de la que tenía antes de la crisis, situando el fondo de cobertura de dudosos en 738 millones de euros, más de cuatro veces el beneficio de 2008.

Por su parte, el beneficio neto del primer semestre desciende un 34% en comparativa interanual, hasta los 82 millones de euros, por el mayor esfuerzo en las provisiones. Si se neutralizase el impacto de los saneamientos voluntarios, Banco Pastor habría ganado un 8% más.

Otro de los aspectos más relevantes de Banco Pastor es la gestión de la liquidez desde ya antes del comienzo de la crisis. Debido a las políticas de diversificación y previsión, Banco Pastor dispone de una sólida situación de liquidez. La primera línea de liquidez se sitúa por encima de 2.000 millones de euros, la cual permitiría a la entidad no tener que acudir a los mercados durante los próximos 18 meses.

La holgada posición de liquidez de Banco Pastor le ha permitido reducir las emisiones de pagarés, es decir, de financiación a corto plazo y, por lo tanto, ampliar sensiblemente el vencimiento medio de la financiación institucional, mejorando la estructura financiera del balance. Así, en todo 2009 no existe ningún vencimiento de deuda institucional, como tampoco en 2011 y 2012 y, además, la que vence en 2010, ya está cubierta.

La eficiente gestión de Banco Pastor se demuestra también a través de su ratio de eficiencia, situado en un 23,76%, que, incluso no considerando las plusvalías de Unión Fenosa en el denominador, la ratio de carácter recurrente se situaría en un 33,93% y sería igualmente el mínimo histórico.

El margen bruto de Banco Pastor ha registrado un crecimiento del 24,4% en el primer semestre respecto al mismo período del año 2008, hasta los 672 millones de euros. También se consolida la buena evolución del margen de explotación, que mejora el 36,8%, llegando a los 491 millones de euros, gracias a la reducción de los gastos generales en un 1,2%, fruto del cierre de 32 sucursales y de una estricta política de reducción de costes.

Banco Pastor mantiene una tasa de cobertura de la morosidad del 110%, incluyendo garantías hipotecarias, mientras que la tasa de morosidad se ha ralentizado significativamente, sosteniéndose en un 4,64%, por debajo de la media del sector.

ACTIVIDAD COMERCIAL
Junto a esta política de prudencia y solidez, Banco Pastor ha logrado mantener un fuerte ritmo comercial.

Jorge Gost, consejero delegado y vicepresidente de Banco Pastor, afirmó que “a pesar de todos los vaivenes provocados por la crisis económica, seguimos volcados en la actividad comercial. En Pymes la política que estamos siguiendo es la que yo denomino de “microcirugía”, como no podía ser de otra manera en el actual ciclo. Así –añadió Gost- en este trimestre hemos seleccionado varios sectores que consideramos serán de crecimiento en los próximos años y analizado, una por una, más de 30.000 empresas. A todas ellas les estamos preparando una oferta personalizada. Entre los sectores que consideramos de futuro se encuentran el de la alimentación, transporte terrestre, energías renovables -donde también estamos invirtiendo-, I+D+i o la sanidad. Estamos convencidos que esta política de “microcirugía” nos permitirá poner las bases de una actividad comercial que apoyará a la entidad para salir reforzados tras la crisis”.

Otra prueba significativa de la actividad comercial es el importante ritmo que está alcanzando la concesión de préstamos hipotecarios vivienda desde el momento en que se inició la campaña del “Hipotecal 049”. Desde mayo Banco Pastor ha observado un incremento de contratación de casi 3.000 hipotecas.

Por el lado de los depósitos de clientes, estos suman un montante de 13.915 millones de euros de los que casi el 65% son imposiciones a plazo. Esta modalidad de ahorro crece en cifras interanuales en 464 millones de euros. El conjunto de estos depósitos junto con los pagarés comercializados a clientes, permiten incrementar la ratio de liquidez, es decir, la cobertura financiera de los créditos a clientes, en 64 puntos básicos respecto al mismo período semestral de 2008, llevándola al 71,6%.

Banco Pastor ha iniciado, en los meses de mayo y junio, un plan de apoyo a los particulares a través de una oferta global que incluye productos de nómina, hipotecas y depósitos. El objetivo, en medio de esta crisis, es dar valor a nuestros clientes a través de ofertas globales, no productos aislados, lo cual derivará en una mayor relación mutua.

También, como apoyo a las PYMES, Banco Pastor tiene una línea de créditos pre-concedidos por valor de 1.000 millones de euros, siendo así una de las entidades bancarias españolas más proactivas en concesión de préstamos ICO. Estos, tan solo desde el cierre del pasado ejercicio, han experimentado un crecimiento de sus saldos en un 12,3%.