PROGRAMA DETALLADO

Lunes, 2 de junio de 2008
16.00-20.00 h.
LOS MEDIOS DE PAGO EN ESPAÑA
- Zona Única De Pagos En Europa (SEPA).
. Normalización de determinados medios de pago en el ámbito europeo.
. La transferencia en SEPA.
. El adeudo por domiciliaciones en SEPA.
. La Zona Única de tarjetas de crédito en SEPA.
. Influencia en la tesorería empresarial de la Zona Única de pagos.
. Entrada en vigor el 1-1-2008 y periodo transitorio.
. Cómo afecta SEPA a otros medios de pago.
. La nueva Directiva de Servicios de Pago
- Los Cuadernos de la AEB referentes a Cobros y Pagos.
. Estructura general y significado de los cuadernos de normalización de la AEB.
. Cuadernos 19, 32, 34, 58, 68. Otros cuadernos.
- Conceptos básicos sobre los medios de pago.
. Operaciones en el mismo banco e interbancarias: diferencias esenciales.
. La compensación interbancaria.
. El truncamiento y los documentos electrónicos en el tráfico bancario.
. La domiciliación bancaria: domiciliación plena.
. Conceptos de compensación interior y compensación interbancaria.
- Tramiración bancaria de los medios de pago y consecuencias para los clientes.
. Normas interbancarias aplicables a los clientes.
. Medios que llevan aparejada ejecución y medios que no son ejecutivos.
. Documentos a la orden y no a la orden: consecuencias, formas de descuento, tributación.
. El caso especial del pagaré no a la orden.
. Diferencias de la gestión de cobro y abono salvo buen fin.
. Las retenciones de saldos.
. La firmeza en los cobros y pagos. Las devoluciones extemporáneas.
. Estrategias de negociación efectivas en medios de pago: las comisiones y el correo.
- Las normas sobre fechas valor y abono, plazos de presentación y de devolución y tratamiento de las incidencias.
. Adeudos por domiciliaciones.
. Créditos comunicados en fichero para su anticipo y gestión de cobro.
. Transferencias ordinarias, OMF, OMT, intracomunitarias vía EBA, otras internacionales e indirectas.
. Transferencias intracomunitarias que devengan Swift y que no devengan.
. Cheques y pagarés de cuenta corriente al cobro.
. Pagarés que hacen función de giro.
. Letras de cambio, recibos y otros efectos con función de giro.
. Pagos domiciliados.
. Cheques bancarios, nómina y otros especiales.
. Pago del Timbre y en qué casos no es necesario, y cómo evitar su coste.
. Las alternativas a la negociación de las fechas valor: pago del flota, cuál es la ganancia real del banco.
. El retraso de órdenes por la banca: operaciones interbancarias y en el mismo banco, consecuencias.
. La problemática de los festivos, tanto en valoración de operaciones como en la generalidad de los cargos en cuenta.
- La gestión de incidencias en el cobro.
. Revocabilidad de cheques. Pérdida y sustracción de cheques. Plazo de prescripción de cheques, letras y pagarés.
. Diferencias reales entre los diversos tipos de pagaré.
. Las transferencias erróneamente emitidas: problemática y medios de recuperación: responsabilidad de los bancos.Riesgos en el uso de la banca electrónica y la traslación de responsabilidades a los clientes: necesidad de gestionar el riesgo y costes.
. El protesto de documentos cambiarios y la declaración equivalente al protesto: significado, necesidad o no según los casos.
- El confirming y el pago domiciliado (Cuadernos 68 AEB).
. Significado para la entidad financiera e interés de estas operaciones para la banca.
. Ventajas del confirming para las partes intervinientes y costes.
. Acuerdos ventajosos para la empresa.
. Significado real del pago domiciliado como instrumento de pago, eficacia, ventajas y desventajas para las partes.
. El consumo de riesgo en el confirming y cómo balancear consumo de riesgo y gestión bancaria de los pagos.
. Los acreedores y la financiación del cobro de las ventas en ambos casos.
. El Factoring.
. Consumo de riesgo en el Factoring sin recurso.
. Ventajas e inconvenientes de la externalización de los cobros.
. Costes del Factoring.
D. Juan Fernando Robles. Director General. ISTPB

Martes, 3 de junio de 2008
16.00-20.00 h.
LOS MEDIOS INTERNACIONALES
- Elementos clave en la elección del medio de pago en una transacción internacional.
- Repaso a las características de los medios de pago que se pueden utilizar: Efectivo, cheque de cuenta corriente, cheque bancario, transferencia, órdenes de pago...
- La utilización de remesas simples y documentarias como medio de pago en la liquidación de transacciones exteriores.
· ¿Qué diferencia a las remesas simples de las documentarias? Características.
· Elementos necesarios en la orden de cobro.
· ¿En qué consisten y cuándo utilizar: la remesa simple con pago a la vista, la remesa simple con pago aplazado, la remesa documentaria contra pago, la remesa documentaria contra aceptación y la remesa documentaria contra recibo de fideicomiso?
- Los créditos documentarios.
· La utilidad del crédito documentario en el comercio exterior.
· Elementos personales intervinientes en una relación de crédito documentario.
· Principales riesgos de este medio de pago.
· Los 20 puntos del crédito documentario.
· Clases de créditos documentarios.
· ¿Cuál es el funcionamiento del crédito documentario?
· Disposiciones generales y definiciones.
· Apertura: Instrucciones sobre la emisión y modificación de créditos.
· Forma, aviso y notificación de los créditos: obligaciones y responsabilidades.
· La confirmación.
· Documentos necesarios para el giro del crédito documentario.
- Las nuevas Reglas y Usos Uniformes Relativos a Créditos Documentarios (UCP 600) en vigor desde julio de 2007: De la UCP 500 a la UCP 600.
- Las cartas de crédito stand-by.
· ¿Qué son y para qué se utilizan?
· ¿Qué garantizan?
· Pasos previos a la emisión del Crédito Stand-By.
· Funcionamiento y tipos de Stand-By.
- La utilización de avales y garantías.
· ¿Cuándo y por qué se utilizan?
· Clasificación y descripción de las Garantías.
- El control de cambios.
· Definición y objetivos de estas disposiciones legales y administrativas.
· Etapas en el Control de Cambios.
· Las infracciones administrativas derivadas de su incumplimiento: sanciones.
· Ley 19/2003 (Régimen jurídico de los movimientos de capitales y de las transacciones económicas con el exterior) y el Real Decreto 54/2005 que modifica el Reglamento sobre la prevención del blanqueo de capitales.
D. Luis Santiago Gómez Moreno. Profesor. Departamento de Política Económica. UCM

Miércoles, 4 de junio de 2008
16.00-20.00 h.
EL CONTROL SOBRE LA INVERSIÓN EN CLIENTES PARA PREVENIR LOS IMPAGADOS
- El Control sobre la Inversión en las Cuentas a Cobrar.
· La Función de Créditos en la empresa comercial.
· Principales fases del control sobre las ventas a crédito.
· Cómo hacer el otorgamiento de créditos a clientes.
· Los requisitos previos para otorgar un crédito comercial.
· Qué condiciones debe reunir un futuro cliente.
· El método de análisis de los nuevos clientes.
· Las fuentes de información sobre clientes:
· Los Registros Públicos: Condiciones de acceso a información.
· ¿Qué información podemos lograr del Registro Mercantil y del Registro de la Propiedad?
· La prohibición de obtener información tributaria e información laboral o profesional.
· Los informes comerciales y la investigación mercantil.
· La calificación o rating del cliente.
- ¿Qué causas provocan los impagados? La tipología de los deudores.
· ¿Cuál es el origen del problema de cobro?
· Los diferentes tipos de insolvencias y sus causas.
· Tipología de deudores según su estructura económica y su perfil.
· ¿Cómo es el retrato robot del moroso profesional?
- ¿Cómo evitar los impagados? La prevención del riesgo.
· El cobro puntual de todas las facturas: clave de la rentabilidad de todo negocio.
. El cobro como la etapa más importante del ciclo de maduración.
. La Condición de Pago, como primer control de créditos.
· Las principales variables que analizan la calidad de la Inversión en Clientes.
. La diferencia entre el crédito concedido y el crédito real; el efecto alargamiento.
. El efecto negativo de los impagados y de las demoras en la cuenta de resultados.
. Tratamiento de los saldos atrasados.
. El Plazo de Venta y el Plazo de Cobro.
. El Cuadro de Mando para el Credit Manager.
. Establecer un modelo de información para el seguimiento de la cartera de clientes.
- ¿Qué son las políticas de crédito y cómo establecerlas?
· El Crédito Comercial como herramienta de Márketing.
· ¿Cómo hacer el otorgamiento de créditos a clientes?
. Los requisitos previos para otorgar un crédito comercial.
. ¿Qué condiciones debe reunir un futuro cliente?
. El método de análisis de los nuevos clientes.
. Las fuentes de información sobre clientes.
. Fuentes internas y externas.
. Los informes comerciales y la investigación mercantil.
. La calificación o rating del cliente.
- ¿Cómo establecer el crédito necesario y el límite de crédito?
. ¿Qué es el crédito necesario y el límite de crédito?
. El uso adecuado del límite de crédito.
. Cómo establecer el límite de crédito.
. Las revisiones del límite de crédito.
- Los procedimientos para aminorar los riesgos de clientes y evitar impagados:
· La utilización de documentos mercantiles para el cobro.
. Las distintas clases de los documentos de deuda; estudio de los documentos utilizados en la compra-venta.
. ¿Cuáles son los principales documentos de cobro?
. Los contratos como mejor garantía para el proveedor.
- Las condiciones generales de venta y el seguimiento del proceso de cobro.
· Fórmulas para trasladar el riesgo de impagados.
. El seguro de crédito.
. El factoring.
. El confirming.
. Los avales bancarios.
. Los créditos documentarios.
. Las fianzas y garantías reales y personales.
. Las demás formas de afianzar el cobro de las operaciones comerciales.
· Las señales de alerta que avisan de los impagados y cómo reaccionar ante ellas:
. Cómo detectar las señales iniciales de alarma que a posteriori son evidentes.
. Crear un modelo de señales de alerta
. Las decisiones a tomar ante las primeras señales de alarma.
- El sistema de Gestión de Incidencias.
. Definición de Incidencia.
. Tratamiento de las incidencias.
. Métodos para el control de las incidencias.
- ¿Cómo actuar ante impagados? La gestión de cobro de impagados.
. El proceso interno de gestión de incidencias de cobro.
. Los peores enemigos del cobro.
. El tiempo como factor clave en el cobro.
. Las fases en el impago y la fase previa a la gestión de recobro de impagados.
. ¿Cuáles son los puntos clave para conseguir el cobro?
- Metodología a seguir en el recobro:
. ¿Cómo contra-argumentar las excusas típicas y las tácticas evasivas del deudor?
. Los principios básicos para la gestión del cobro.
. ¿En qué consiste la técnica del recobro en seis fases?
. ¿Cómo negociar con los deudores?
- Los procedimientos más habituales para el recobro de impagados.
. El uso de la correspondencia para cobrar.
. La reclamación eficaz de cobros por teléfono.
. La visita personal ¿cómo realizarla?
. Utilización de las nuevas tecnologías en el recobro.
. ¿Cuándo utilizar un “outsourcing” o una empresa de recobro externa?
D. Jesús de Aragón Medina. Consultor Financiero.

Jueves, 5 de junio de 2008
16.00-20.00 h.
RECLAMACIÓN JUDICIAL DE IMPAGADOS
- Alternativas de actuación prejudiciales.
. Efectos de la negociación previa.
. Los estudios previos al inicio de la vía judicial:
. Localización del deudor.
. Localización del patrimonio del deudor.
. Documentación de la deuda.
. Garantía de la deuda.
- Las Medidas Cautelares.
. El Embargo Preventivo.
. Otras medidas cautelares.
- Procedimientos de reclamación de crédito en la LEC.
. La acreditación previa de la deuda.
. Conveniencia de requerimiento fehaciente.
. El Proceso Monitorio.
. Juicio Ordinario
. Juicio Verbal
. El Juicio Cambiario.
- Otras Cuestiones procesales.
· La prueba.
· La sentencia: firmeza, recursos y ejecución.
· Costas judiciales.
· La prescripción de la deuda.
- La ejecución en la nueva LEC.
· Títulos ejecutivos.
· Demanda de ejecución.
· Localización de bienes.
· Actuaciones posibles del ejecutado.
· La subasta y otros medios de realización de bienes.
· Alternativas a la imposibilidad de cobro.
- La Reforma Concursal.
o La entrada en vigor de Ley Orgánica 8/2003.
- Ley de Medidas de lucha contra la morosidad en operaciones comerciales y de adaptación a la Directiva 2.000/30/CE.
D. Miguel García Atance. Abogado. AC&G ASESORES LEGALES.