Completo estudio sobre la operativa de los sistemas y medios de pago basado en normas reguladoras nacionales, comunitarias e internacionales, así como disposiciones normalizadoras que rigen en el ámbito interbancario. La obra abarca todos los aspectos relativos a los sistemas de pagos, la compensación y liquidación, así como la operativa de los distintos instrumentos de pago, desde los más tradicionales como las letras, cheques, pagarés, transferencias, tarjetas, recibos y domiciliaciones, a los más modernos como los pagos confirmados, los pagos domiciliados, el factoring, los pagos y cobros transfonterizos y el dinero electrónico.

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Características: Fichero pdf. Nº páginas: 1.664. Fecha: 2007. Precio: 104,40€

Tomo I

PRESENTACIÓN

1. FUNCIONES Y EVOLUCIÓN DEL SISTEMA DE PAGOS

1.1. Concepto, funciones y componentes de «Sistema de Pagos»

1.1.1. Vigilancia de los sistemas de pagos

1.2. Funciones universales del dinero

1.2.1. Función de medio de cambio o pago

1.2.2. Función de unidad de cuenta

1.2.3. Función de depósito o reserva de valor

1.2.4. Función de traslado de valor en el tiempo

1.3. Formas de dinero

1.4. Calificación de la eficacia económica y jurídica del dinero

1.5. Principio nominalista versus principio valorista

1.6. Masa de dinero en circulación, inflación y tipos de interés

1.7. El dinero en las obligaciones y contratos. Cláusulas de estabilización o actualización

1.8. «Eurosistema»: Estructura del Sistema Europeo de Bancos Centrales (SEBC)

1.8.1. Régimen legal del Sistema Europeo de Bancos Centrales (SEBC) y Banco Central Europeo (BCE)

1.8.2. Situación en el SEBC y en el BCE de los «Estados miembros no acogidos a una excepción» y «Estados miembros acogidos a una excepción»

1.8.3. Resumen de las funciones del SEBC que son significativas para la política monetaria y el Sistema de Pagos

1.8.4. Las funciones del BCE dentro del SEBC competentes con la política monetaria y el Sistema de Pagos

1.8.5. Principios básicos y responsabilidades de los bancos centrales para los Sistemas de Pago «sistémicamente importantes»

1.8.6. Creación de dinero por el Eurosistema

1.8.7. Operaciones del Eurosistema para controlar el volumen de dinero

A) Operaciones de mercado abierto

B) Facilidades permanentes

C) Reservas mínimas

1.9. Régimen legal del Banco de España

1.9.1. Integración del Banco de España en el SEBC

1.9.2. Funciones del Banco de España

1.10. Normas legales que reservan actividades específicas relacionadas con el Sistema de Pagos a las Entidades de Crédito

1.10.1. Actividades sobre tarjetas y dinero electrónico de las entidades de crédito

1.10.2. Usos y normalización de medios de pago y depósitos y convenios en las relaciones interbancarias derivadas de dichas actividades

1.11. Regulación del mercado interbancario y de divisas, y gestión de los sistemas de compensación

1.11.1. Reforma de los sistemas de pago en España

1.12. Instrumentos financieros

1.13. Definiciones del Banco Central Europeo de agregados monetarios para el área del euro

1.13.1. La importancia de los agregados monetarios

1.13.2. Uso del dinero en efectivo y de los medios de pago alternativos en España y en la UEM

1.13.3. Tabla de partidas del balance detallado de Instituciones Financieras Monetarias que forman los agregados monetarios

1.14. Introducción del euro como moneda única de la UEM y unidad monetaria de España

1.14.1. Antecedentes legales sobre la introducción del euro durante el periodo transitorio

1.14.2. Disposiciones durante el periodo transitorio

Tipos de conversión irrevocables y conversión entre las monedas participantes en el euro

Operaciones de redenominación y redondeo a la nueva unidad monetaria y de ésta a las monedas nacionales

Conversión de pesetas a euros con redondeo

Código y símbolo de representación del euro

Adecuación de las normas de transparencia de las operaciones y protección de la clientela

Adaptación a la normativa sobre transición al euro de las operaciones de pasivo de la banca en euros y pesetas

Equivalencia de valor de los depósitos en euros y pesetas

Información complementaria en la otra unidad de cuenta

Redenominación de depósitos y cuentas bancarias durante el período transitorio

Redenominación de las cuentas corrientes de crédito

Redenominación de cuentas de ahorro

Redenominación de imposiciones y cuentas a plazo

Dualidad de uso de unidades de cuenta en la disposición de cuentas a la vista y cuentas de ahorro

Operaciones en otras divisas que originasen adeudos o abonos en las cuentas bancarias a la vista y de ahorro en pesetas o euros

Cuentas de divisas

Conversión definitiva de todas las cuentas a euros

Costes de la redenominación de las cuentas y depósitos bancarios

Eficacia de los títulos de crédito, órdenes y medios de pago tras la introducción del euro

Libertad para emitir o liquidar cualquier título de crédito, orden o medio de pago en pesetas o euros desde el 1 de enero de 1999

Principios que regían la liquidación de obligaciones de pago a través del sistema bancario durante el periodo transitorio

Utilización de cheques de cuenta corriente o de cuenta de crédito

Órdenes de transferencias por los diferentes conceptos

Domiciliaciones de pago

Diferenciación de la unidad euro y peseta en la normalización de modelos de cheques, pagarés, recibos, efectos de comercio y otros medios de pago

Ficheros normalizados de clientes a bancos y de bancos a clientes

2. SISTEMAS DE COMPENSACIÓN Y LIQUIDACIÓN

2.1. Definición de los sistemas de compensación y liquidación

2.2. Concepto jurídico de la compensación de deudas y efectos que produce

2.3. Compensación interbancaria

2.4. Síntesis de la compensación contable y efectiva multilateral a través de Cámara o Subsistema de Compensación

2.5. Riesgo «sistémico» en los procedimientos de liquidación de los sistemas de compensación de pagos

2.6. Directiva de la UE sobre firmeza y garantía en las liquidaciones de los sistemas de transferencias de fondos y compensación de pagos

2.7. Criterios para reducir los riesgos sistémicos en los sistemas de grandes pagos de los bancos centrales. Informe Lamfalussy

2.8. Regulación de los sistemas de pago y liquidación de valores en España

2.9. Sistemas españoles de pagos y de liquidación y compensación de valores reconocidos por la Ley 41/1999

2.10. Fusión del SCLV y la CADE. IBERCLEAR

2.11. Quiénes pueden ser miembros de los sistemas de pagos españoles

2.12. Régimen legal y regulación actual de la Compensación Bancaria

2.13. Sistema Nacional de Compensación Electrónica

2.13.1. Operativa de intercambio de información, proceso de operaciones y procedimiento de liquidación

2.13.2. Documentos compensables en el Sistema Nacional de Compensación Electrónica

2.13.3. De las Cámaras de Compensación a la creación del Sistema Nacional de Compensación Electrónica

2.13.4. Norma sobre criptografía y seguridad para las transmisiones entre centros de proceso de entidades miembros del SNCE

2.13.5. Subsistema general de transferencias

2.13.6. Subsistema general de cheques y pagarés de cuenta corriente

2.13.7. Subsistema general de adeudos por domiciliaciones

2.13.8. Subsistema general de cheques para pago de carburante y de viaje

2.13.9. Subsistema general de efectos de comercio

2.13.10. Subsistema general para el intercambio de operaciones diversas

2.13.11. Transmisión de datos en las situaciones «de excepción» producidas en los subsistemas

2.14. Simplificación de régimen de cámaras de compensación con supresión de las cámaras provinciales

2.15. Cámara de Compensación Bancaria de Madrid

2.16. Sistema de Cámara Única (SCU)

2.17. Compensación mediante intercambio de documentos en soporte magnético en el Centro de Cooperación Interbancaria (CCI)

2.18. Servicio Español de Pagos Interbancarios (SEPI)

2.19. Sociedad Española de Sistemas de Pago, S.A. (SESP)

2.19.1. Sistema de Depósitos Auxiliares (SDA)

2.19.2. Servicio de Intercambio Centralizado de Correspondencia (SICC)

2.19.3. Servicio de Intercambio de documentos no truncados (SINT)

2.20. Concepto de transferencias interbancarias

2.20.1. Las liquidaciones de órdenes de cobro o pago a través del sistema bancario se consuman con una transferencia interbancaria

2.20.2. Validez y firmeza de las órdenes de transferencia interbancaria

2.20.3. Reconocimiento de sistemas españoles de compensación de transferencia de fondos

2.21. Servicio de Liquidación del Banco de España (SLBE)

2.21.1. Operativa y liquidación del SLBE

2.22. Liquidación de transferencias en el SNCE y en el SLBE

2.23. Procesos de normalización y de principios y procedimientos en el pago aplicables a las transferencias internacionales de fondos

2.24. Normas sobre transacciones exteriores aplicables a las transferencias electrónicas de fondos

2.25. Régimen jurídico de las transferencias entre Estados miembros de la Unión Europea

2.26. Sistema TARGET de transferencias electrónicas interbancarias y liquidación en tiempo real

2.26.1. Estructura funcional de TARGET

2.26.2. Objetivos para los que ha sido diseñado TARGET

2.26.3. Funciones de ejecución de transferencias, costes y otras características operativas de TARGET

2.26.4. Sistema de compensación en caso de mal funcionamiento del sistema TARGET

2.26.5. TARGET2

3. CONTRATOS

3.1. Concepto general de contrato

3.2. Capacidad contractual

3.2.1. Personalidad civil y capacidad jurídica

3.2.2. Capacidad de obrar

3.2.3. Capacidad de las personas jurídicas

3.2.4. Capacidad mercantil

3.2.5. Capacidad del menor de edad

3.2.6. Capacidad del menor emancipado

3.2.7. Declaración de ausencia

3.2.8. Declaración de incapacitación

3.2.9. Modalidades de representación voluntaria

3.2.10. Mandato

3.2.11. Comisión mercantil

3.2.12. Capacidad y libertad

3.3. Clases de contratos

3.3.1. Especialidades de los contratos mercantiles

3.4. Cuasicontratos

3.4.1. Gestión de negocios ajenos

3.4.2. Cobro de lo indebido

3.5. Eficacia de los contratos

3.6. Forma de los contratos

3.6.1. Principio de libertad de forma contractual

3.6.2. Documentación del contrato

3.6.3. Actos y contratos a los que la ley exige forma determinada

3.6.4. Acción de los contratantes para exigir el cumplimiento de la forma

3.6.5. Eficacia y forma de los contratos mercantiles

3.6.6. Eficacia y forma de los contratos administrativos y operaciones con el Sector Público

3.7. Interpretación de los contratos

3.7.1. Claridad en los términos y en la intención

3.7.2. Cláusulas ambiguas y otros defectos de los contratos. Consideración de los usos

3.7.3. Reglas interpretativas para los contratos mercantiles

3.8. Vida y cumplimiento del contrato

3.9. Extinción del contrato

3.10. Rescisión de los contratos

3.10.1. Rescisión por lesión

3.10.2. Rescisión por fraude de acreedores. Acción pauliana o acción revocatoria

3.10.3. Rescisión de contratos referidos a cosas litigiosas

3.10.4. Rescisión por estado de insolvencia y pagos anticipados al vencimiento

3.11. Nulidad de los contratos

3.11.1. Nulidad absoluta. Acción de nulidad

3.11.2. Nulidad relativa. Acción de anulabilidad

3.11.3. Confirmación de los contratos anulables

3.12. Prevención contra la formalización de contratos ineficaces o con vicios que los invaliden

3.13. Contratación en masa y contratos de adhesión

3.14. Condiciones generales de contratación

3.14.1. Declaración de no incorporación y nulidad en las condiciones generales

3.14.2. Acciones legales contra las condiciones generales de contratación

3.14.3. Registro de Condiciones Generales de la Contratación

3.14.4. Condiciones generales de la contratación en la contratación telefónica o electrónica

3.14.5. Obligaciones de información sobre condiciones generales y régimen sancionador

3.15. Protección de los consumidores y usuarios frente a las cláusulas abusivas incluidas en los contratos

3.15.1. Acciones de cesación contra cláusulas abusivas en defensa de los intereses de consumidores y usuarios

3.16. Las cláusulas abusivas en la negociación bancaria y financiera

3.16.1. Cláusulas abusivas utilizadas por las entidades de crédito y declaradas nulas

3.17. Características de los contratos bancarios

3.17.1. Capacidad de los contratantes en la contratación bancaria

3.17.2. Fuentes de la contratación bancaria

3.17.3. Regulación legal de los contratos bancarios

3.17.4. Aspectos contractuales sujetos a regulaciones reglamentarias y administrativas

3.17.5. Forma de los contratos bancarios

3.18. Delimitación del concepto de «consumidor» y «usuario» y sus niveles de protección en las operaciones bancarias y financieras para empresas y particulares

3.18.1. Protección de los derechos económicos y sociales de los consumidores y usuarios de operaciones y servicios financieros

3.18.2. Condiciones de la oferta, promoción y publicidad de los productos y servicios

3.18.3. Utilización de concursos, sorteos y regalos como método vinculado a la oferta, promoción o venta de productos y servicios

3.18.4. Régimen de comprobación y reclamación

3.18.5. Cobros y pagos sin comparecencia personal del consumidor

3.18.6. Regulación de las cláusulas, condiciones o estipulaciones de las ofertas contractuales y de los contratos

3.18.7. Protección a consumidores y usuarios en los contratos de crédito al consumo

3.18.8. Protección judicial y extrajudicial de los consumidores y usuarios

3.19. Protección de datos personales

3.19.1. Delimitación del concepto de «datos personales»

3.19.2. Derechos de los ciudadanos en la protección de datos personales

3.19.3. Derecho de impugnación de valoraciones

3.19.4. Derecho de información y consulta

3.19.5. Derecho de acceso

3.19.6. Derecho de rectificación y cancelación

3.19.7. Derecho de oposición

3.19.8. Derecho a indemnización

3.19.9. Protección de datos en el comercio electrónico y recomendaciones de la Agencia Española de Protección de Datos para usuarios de Internet

4. CONTRATOS ELECTRÓNICOS

4.1. Consideraciones generales sobre los contratos electrónicos

4.2. Evolución jurisprudencial hacia el reconocimiento del documento electrónico y la firma electrónica

4.3. Evolución de la regulación legal hacia el reconocimiento del documento electrónico y la firma electrónica

4.4. Reconocimiento legal del documento electrónico a través de la firma electrónica

4.5. El contrato electrónico y el consentimiento prestado por vía telemática

4.6. La contratación electrónica y el comercio electrónico como modalidad específica de la contratación a distancia

4.7. Las partes de un contrato electrónico. Los prestadores de servicios de la sociedad de la información

4.8. La oferta electrónica y las comunicaciones comerciales por vía electrónica

4.9. Contenido del contrato electrónico

4.10. Lugar de perfeccionamiento del contrato electrónico

4.11. Momento de formalización del contrato electrónico

4.12. Ley aplicable y jurisdicción competente

4.13. Cumplimiento del contrato: el pago

4.13.1. Requisitos del pago

4.13.2. Gastos del pago

4.13.3. Pago a cuenta

4.13.4. Pago anticipado

4.13.5. Plazo del pago

4.13.6. Medios de pago

4.13.7. Prueba y justificación del pago

4.14. Incumplimiento del pago y mora del deudor

4.15. Efectos de la mora e intereses de demora

4.16. Mora en las obligaciones mercantiles

4.17. Lucha contra la morosidad en las operaciones comerciales

5. BANCA ELECTRÓNICA Y AUTOSERVICIOS BANCARIOS

5.1. Concepto de banca electrónica y autoservicios bancarios

5.2. Dispositivos de autoservicios bancarios multimedia

5.3. Evolución hasta 2003 del canal de autoservicio en transacciones en ATMs en España

5.4. Posibles estrategias de la banca española en autoservicio en ATMs (cajeros, quioscos multifunción, ventanillas automáticas)

5.5. La opinión del BCE sobre los quioscos de autoservicio y la posición del sector bancario español

5.6. La estrategia de las entidades bancarias españolas con presencia multinacional

5.7. La barrera de los costes en la implantación de unidades o estaciones de autoservicio de funciones múltiples sobre medios de pago y disposición sobre cuentas a la vista

5.8. Barreras de seguridad a la implantación y mantenimiento de autoservicios bancarios

5.9. Redes interbancarias de cajeros automáticos

5.10. Seguridad de identificación personal en la banca electrónica

5.11. Sistemas criptográficos como fuente de seguridad

5.11.1. Criptografía simétrica o de clave privada

5.11.2. Criptografía asimétrica o de clave pública

5.12. Firma electrónica

5.12.1. Equiparación jurídica de la firma electrónica con la firma manuscrita

5.13. Certificados electrónicos

5.14. Proceso de elaboración de acuerdos para alcanzar la validez jurídica del documento electrónico y de las transacciones con normas EDI

5.15. Seguridad en las conexiones y transacciones on-line

5.15.1. Secure Sockets Layer

5.15.2. Secure http

5.15.3. SET Secure Electronic Transaction (SET)

5.16. e-banking: servicios bancarios a través de Internet

5.17. m-banking: servicios bancarios a través del móvil

5.18. m-payment: pagos a través del móvil

5.19. Riesgos asociados al uso de la banca electrónica: phising y scam

6. LETRAS DE CAMBIO

6.1. Funciones de la letra de cambio como título-valor de cambio y crédito

6.2. Regulación vigente de la letra de cambio

6.3. Mandato incondicional de pago y expresión de la moneda y cantidad

6.4. Designación del librado

6.5. La indicación y las formas de vencimiento

6.5.1. Normas generales sobre días festivos, cómputo de plazos y aplicación a la determinación de vencimientos

6.6. El lugar en que se ha de efectuar el pago. Qué se entiende con carácter general a efectos de esta Ley por lugar y por domicilio

6.7. La designación del tomador. Letra a la orden del librador

6.8. Fecha y lugar de libramiento

6.9. Firma y domicilio del librador

6.9.1. Consecuencia de la inclusión de firmas de incapaces, firmas falsas y otras firmas que no puedan obligar

6.9.2. Firma por representación o mandato en la letra de cambio

6.9.3. Clases de representación y características de los poderes

6.9.4. Firmas sin poder e irregularidades en los poderes

6.10. El librador como garante en cualquier caso de la letra

6.11. Letra en blanco

6.12. Otras personas que pueden aparecer en la letra

6.13. Modelo de la letra adaptado a la emisión en euros y devengo del Impuesto de Actos Jurídicos Documentados

6.14. Ampliación o suplemento de la letra

6.15. Pluralidad de ejemplares

6.16. Copias de las letras

6.17. Causa y regulación de la provisión de fondos y su cesión

6.18. Concepto, naturaleza y efectos de la aceptación y de la negación de la misma

6.18.1. Presentación voluntaria u obligatoria de la letra a la aceptación. Plazos

6.18.2. Presentación de la letra a la aceptación por segunda vez y aceptación ante Notario

6.18.3. Presentación a la aceptación en los supuestos de dos o mas librados

6.18.4. Determinación de la domiciliación para el pago en el momento de la aceptación

6.18.5. Cancelación de la aceptación

6.19. Regulación, características esenciales del endoso, supuestos en que no puede realizarse y fórmula

6.19.1. Endoso en blanco y endoso al portador. Determinación de portador legítimo

6.19.2. Endosos tachados

6.19.3. Endoso en comisión de cobranza

6.19.4. Endoso en garantía o pignoración de la letra

6.19.5. Endoso posterior al vencimiento y endoso sin fecha

6.19.6. Endosos de retorno

6.20. Formas de transmisión de la letra por cesión ordinaria y otros medios

6.21. Presentación de la letra de cambio al pago y momento en que debe realizarse

6.21.1. Presentación a Cámaras o sistemas de compensación. Letras Domiciliadas

6.21.2. Presentación al pago mediante aviso

6.22. Entrega de la letra en el momento del pago. Sustitución por documento acreditativo del pago. Truncamiento de la letra

6.23. Letras con intereses

6.24. Pago parcial de la letra

6.25. Efectos del pago antes del vencimiento y al vencimiento

6.26. Prórroga de pago

6.27. Pago de letras de cambio libradas en moneda extranjera convertible

6.28. Pago de la letras por consignación

6.29. Objeto y concepto del protesto. Supuestos en que no es preciso

6.29.1. Declaraciones equivalentes al protesto y providencias que surten los mismos efectos. Eficacia

6.29.2. Cumplimiento de la declaración equivalente. Fórmula para letras y pagarés comerciales

6.29.3. Criterios para la diligencia de protesto o de declaración equivalente de letras

6.29.4. Plazos para la realización del protesto por falta de aceptación

6.29.5. Plazos para la realización del protesto por falta de pago

6.29.6. Días inhábiles para realizar el protesto

6.29.7. Regulación del protesto notarial. Declaración de quedar protestada la letra y comunicación al librado. Conflicto de plazos que perjudica los intereses del librado

6.29.8. Regulación del protesto notarial. Manifestaciones de los interesados y aceptación o pago de la letra en poder del notario. Plazos

6.29.9. Regulación del protesto notarial. Entrega del acta de protesto y devolución de la letra al tenedor. Influencia de la diligencia del presentador en los costes y riesgos para el cedente

6.29.10. Protesto de letras con indicaciones o varios librados

6.29.11. Obligación y plazos para la comunicación de la falta de aceptación o de pago a endosantes y librador

6.29.12. Regulación y efectos de la cláusula «devolución sin gastos»

6.29.13. Procedimiento de avisos y prórroga de plazos, cuando por causa de fuerza mayor no puedan cumplirse alguno de ellos

6.30. Características del aval cambiario

6.30.1. Personas que pueden avalar y ser avalados

6.30.2. Lugar y forma en que debe escribirse el aval

6.30.3. Momento en que puede prestarse el aval cambiario

6.30.4. Limitaciones en el aval. Aval parcial

6.30.5. Responsabilidades y derechos de los avalistas

6.31. Concepto y fines de la intervención

6.31.1. La aceptación por intervención

6.31.2. Pago por intervención

6.32. Consecuencias del extravío, sustracción o destrucción de la letra

6.32.1. Conservación de los derechos del tenedor desposeído. Amortización de la letra

6.32.2. Efectos de la amortización sobre el tenedor desposeído

6.32.3. Efectos de la amortización para el deudor cambiario

6.33. Normas sobre conflicto de leyes en las relaciones cambiarias

6.34. Letras de favor. Clases y formas de utilización

6.34.1. Validez de las letras de favor

6.34.2. Papel de colusión

6.35. Devengo del Impuesto de Actos Jurídicos Documentados (AJD)

6.36. Emisión electrónica de letras

6.37. Impago de letras de cambio. Acciones cambiarias y extracambiarias

6.37.1. Responsabilidad solidaria cambiaria. Responsables cambiarios frente a los que pueden ejercitarse acciones cambiarias

6.37.2. Importes que pueden reclamarse en las acciones cambiarias

6.37.3. Cancelación de la obligación cambiaria. Derechos del pagador de la letra

6.37.4. Acción directa

6.37.5. Acción de regreso por falta de pago

6.37.6. Acción de regreso anticipada antes del vencimiento

6.37.7. Acción de regreso por reembolso o acción ulterior de regreso

6.37.8. Pérdida o caducidad de las acciones cambiarias en vía de regreso

6.37.9. Prescripción de las acciones cambiarias

6.37.10. Acción causal

6.37.11. Acción de enriquecimiento injusto

6.37.12. Acción de daños y perjuicios

6.37.13. Efectos de las situaciones de suspensión de pagos, concurso y quiebra sobre las acciones cambiarias y causales

6.37.14. Ejercicio de la acción cambiaria en juicio declarativo

6.37.15. Ejercicio de la acción cambiaria en proceso monitorio

6.37.16. Ejercicio de la acción cambiaria en juicio cambiario

6.37.17. Motivos de oposición del deudor cambiario y excepciones reconocidas en la Ley Cambiaria y del Cheque

6.37.18. Motivos de oposición a la ejecución y excepciones extracambiarias

6.38. Registros de morosos

6.39. Registro de Aceptaciones Impagadas (RAI)

6.39.1. Funcionamiento actual del RAI

7. CHEQUES

7.1. Regulación legal

7.2. Aspectos formales del cheque

7.3. Soporte del cheque. Talonarios personalizados y cheques de ventanilla

7.4. Cheques especiales de clientes

7.5. Discrepancia o repetición en el importe por el que se libra el cheque

7.6. Formas de emisión de cheques por el modo de transmisión

7.7. Formas de emisión del cheque por las personas que se consignan en el mismo al emitirlo

7.7.1. Cheque en blanco

7.8. Cheque conformado, visado, certificado

7.9. Conformidad telefónica de cheques

7.10. Cheque garantizado sin o con tarjeta

7.11. Personas que intervienen en el cheque

7.12. Objetivos de la normalización y personificación

7.13. Formas de transmisión del cheque

7.13.1. Requisitos y aspectos formales del endoso del cheque y efectos que produce

7.13.2. Endoso en blanco

7.13.3. Responsabilidad que asume el endosante. Prohibición de endosos. Endoso sobre un cheque al portador

7.13.4. Legitimación del tenedor del cheque

7.13.5. Desposesión del cheque

7.13.6. Endoso al cobro

7.13.7. Endoso posterior al protesto o al plazo de presentación

7.14. Exigencia de pago a la vista. Cheque postdatado. Cheque antedatado

7.15. Plazos de presentación del cheque. Días en que puede realizarse

7.16. Presentación al pago a través de los Sistemas de Compensación

7.17. Posibilidades de revocación del cheque y oposición al pago por parte del librador en los supuestos de extravío o privación ilegal del cheque

7.18. Justificación de que el pago ha sido realizado

7.19. Pago parcial de cheques

7.20. Pago de cheques en moneda extranjera

7.21. Cheque cruzado general y especial

7.22. Cheque para abonar en cuenta

7.23. Valoración de cheques en general y de los pagados por otras oficinas o entidades de depósito y requisitos a cumplimentar

7.24. «Endoso» de cheques entre entidades de crédito

7.25. Condiciones para que el tenedor pueda conservar sus derechos en caso de impago. Acción de regreso del tenedor

7.25.1. Protesto y declaración equivalente

7.25.2. Días hábiles para levantar el protesto o realizar la declaración equivalente

7.25.3. Alternativas para acreditar la falta de pago: protesto, declaración del librado y declaración de un sistema de compensación. Práctica y usos bancarios

7.25.4. Declaración bancaria equivalente

7.26. Extravío, sustracción o destrucción del cheque

7.27. Conflicto de leyes en el cheque

7.28. Cheques bancarios. Regulación y funciones

7.28.1. Normalización del cheque de cuenta corriente

7.28.2. Normalización del cheque bancario

7.29. Cheques bancarios para pago de nóminas

7.30. Truncamiento de cheques y pagarés de cuenta corriente y otros cheques bancarios con arreglo a las normas del SNCE

7.31. Convenios para el truncamiento de los cheques y pagarés de cuenta corriente y establecimiento de límite de truncamiento y límite en cuanto a la transmisión de imagen

7.32. Cheques carburante

7.33. Cheques de viaje. Características y regulación

7.33.1. Controles en el manejo y pago de cheques de viaje

7.33.2. Normalización del cheque de viaje

7.34. Posibilidades de creación de cheques y pagarés de cuenta corriente electrónicos

8. EL PAGARÉ COMERCIAL, FINANCIERO Y DE CUENTA CORRIENTE Y OTROS TÍTULOS DE CRÉDITO Y DERECHO VALOR

8.1. Funciones de los pagarés, características y regulación vigente

8.2. Requisitos formales del pagaré

8.3. Aplicación de las normas que regulan la letra al pagaré

8.4. Pagaré en blanco versus pagaré al portador

8.5. Obligación del firmante del pagaré

8.6. Protesto de pagarés a la orden endosados para su descuento o negociación

8.7. Normalización del pagaré que cumple función de giro

8.8. Tributación de los pagarés en el Impuesto de Actos Jurídicos Documentados

8.8.1. Timbrado y pago en metálico de los pagarés con función de giro

8.8.2. Doctrina del Tribunal Económico Administrativo en materia de tributación de los pagarés por el Impuesto de Actos Jurídicos Documentados

8.9. Truncamiento del pagaré de cuenta corriente

8.10. Normalización del pagaré de cuenta corriente

8.11. Pagarés de c/c electrónicos

8.12. Títulos valores propios e impropios

8.13. Derecho-valor, truncamiento y desaparición del soporte de papel

8.14. Truncamiento y supresión del documento

8.15. Cartas-órdenes de crédito

8.16. Cartas de crédito bancarias

8.17. Créditos simples y rotativos («acreditativos» o «acreditamientos»)

8.18. Recibos con función de giro y recibos de servicios

8.19. Normalización de la gestión bancaria de cobros por ventanilla de recibos emitidos por Compañías de Servicios

8.20. Tributación de los recibos en el Impuesto de Actos Jurídicos Documentados

8.20.1. Timbrado y pago a metálico del ITPAJD de los recibos negociados por entidades de crédito

9. CRÉDITOS DOCUMENTARIOS

9.1. Medio de pago de las transacciones transfronterizas

9.2. Utilización del crédito documentario como instrumento de crédito en las operaciones de comercio exterior

9.3. Normalización. Reglas y Usos Uniformes relativos a los Créditos Documentarios (UCP 500)

9.3.1. Reglas de las UCP 500 para la presentación electrónica (eUCP)

9.4. Clases de créditos documentarios

9.4.1. Crédito revocable

9.4.2. Crédito irrevocable

9.4.3. Crédito confirmado

9.4.4. Crédito no confirmado

9.4.5. Crédito con entrega única

9.4.6. Crédito con entregas sucesivas

9.4.7. Crédito con anotación

9.4.8. Crédito único

9.4.9. Crédito rotativo (revolving credit)

9.4.10. Crédito transferible

9.4.11. Transferencia del crédito documentario

9.4.12. Cesión del producto del crédito documentario

9.4.13. Crédito respaldado (back to back)

9.4.14. Crédito condicional

9.4.15. Crédito documentario contingente (standby letters of credit)

9.4.16. Regulación legal del crédito documentario contingente

9.4.17. Créditos de ejecución por pago a la vista

9.4.18. Créditos de ejecución por pago diferido

9.4.19. Créditos de ejecución por aceptación

9.4.20. Créditos de ejecución por negociación

9.4.21. Créditos con pago anticipado

9.4.22. Créditos con cláusula roja

9.4.23. Créditos con cláusula verde

9.4.24. Créditos domiciliados y no domiciliados

9.4.25. Créditos circulares libremente negociables

9.5. Elementos personales del crédito documentario

9.5.1. Relación entre ordenante y beneficiario

9.5.2. Relaciones del ordenante con los bancos participantes y obligaciones recíprocas

9.5.3. Relaciones del beneficiario con los bancos participantes y obligaciones recíprocas

9.5.4. Relaciones entre los bancos participantes en el crédito documentario

9.6. Características operativas y condicionado del crédito documentario

9.7. Modificación del crédito documentario

9.8. Aviso del crédito documentario

9.9. Confirmación del crédito documentario

9.10. Revisión y examen del condicionado del crédito por el beneficiario

9.11. Clases de documentos exigibles especificados en la orden de apertura de crédito documentario

9.11.1. Documentos de transporte

9.11.2. Conocimiento de embarque marítimo

9.11.3. Documento de transporte multimodal

9.11.4. Documento de transporte aéreo

9.11.5. Documentos de transporte por carretera, por ferrocarril o navegación fluvial

9.11.6. Resguardos de mensajero y de correos

9.11.7. Documentos de seguro

9.11.8. Factura comercial

9.11.9. Documentos emitidos por organismos o administraciones públicas

9.12. Entrega y presentación de los documentos por el beneficiario

9.13. Examen de los documentos por el banco

9.14. Disconformidad y rechazo de los documentos

9.15. Modalidades de formalización del pago del crédito

9.16. Cumplimiento del pago

9.17. Pago bajo reserva y pago con garantía

9.18. Resolución de disputas

10. TRANSFERENCIAS BANCARIAS Y TRANSFERENCIAS, PAGOS Y COBROS TRANSFRONTERIZOS

10.1. Concepto de transferencia de fondos disponibles a la vista

10.2. Calificación de las transferencias para abono en cuentas de depósito disponibles a la vista como operación específica de las entidades de crédito

10.3. Participación de entidades de crédito en los sistemas de intercambio de transferencias interbancarias cuyo concepto es el pago de una deuda vencida

10.4. Calificación jurídica de la transferencia bancaria

10.4.1. Normas que califican la transferencia bancaria de dinero como medio de extinción de una obligación de pago

10.4.2. Equiparación de la transferencia bancaria de dinero al pago con dinero de curso legal

10.5. Partes que intervienen en una transferencia bancaria y derechos y obligaciones de cada una de ellas

10.6. Aceptación de la transferencia por el acreedor

10.7. Cumplimiento o consumación y anulación de las transferencias bancarias

10.8. Firmeza del pago por transferencia bancaria

10.9. Clases de transferencia

10.9.1. Modalidades de transferencias en el marco de los circuitos bancarios

10.9.2. Modalidades de transferencias por la residencia del emisor y receptor

10.9.3. Modalidades de transferencias interbancarias

10.10. Transferencias electrónicas por la clientela

10.10.1. Régimen legal aplicable a las transferencias electrónicas de la clientela

10.11. Transferencias falsas

10.11.1. Procedimiento para la reclamación de transferencias de fondos efectuadas fraudulentamente por Internet

10.12. Solicitudes u órdenes de transferencia. Normalización y modalidades de curso por la clientela

10.13. Convenio sobre intercambio de transferencias y especificaciones técnicas y operativas

10.14. Concepto de cobros, pagos y transferencias de fondos de carácter transfronterizo y diferenciación en la normativa y en las técnicas aplicables en los diferentes Estados

10.15. Régimen vigente de los cobros y pagos entre residentes y no residentes y transferencias al o del exterior

10.16. Concepto de residente y no residente a efectos de las operaciones transfronterizas

10.17. Canalización de las transacciones de pagos, cobros y transferencias transfronterizas a través de las entidades de depósito

10.18. Cambio de moneda extranjera y gestión de transferencias transfronterizas en establecimientos abiertos al público distintos de las entidades de crédito

10.19. Regulación de los cobros, pagos y transferencias transfronterizas y entrada y salida por fronteras españolas de billetes de banco, moneda metálica y cheques al portador

10.20. Controles a la entrada y salida de dinero en efectivo de la Comunidad

10.21. Comunicaciones e información a facilitar sobre transacciones con el exterior y de cobros y pagos transfronterizos

10.22. Riesgo de cambio en las operaciones de pago o cobro exteriores denominadas en divisas y en el mantenimiento de disponibilidades líquidas a la vista

10.23. Ley Modelo de la CNUDMI sobre las Transferencias Internacionales de Crédito

10.24. Regulación comunitaria en materia de transferencias transfronterizas

10.25. Ley 9/1999, de 12 de abril, por la que se regula el régimen jurídico de las transferencias entre Estados miembros de la Unión Europea

10.26. La problemática de los pequeños pagos transfronterizos y la consecución de una Zona Única de Pagos para el Euro (SEPA)

10.26.1. Instrumentos de pago paneuropeos

10.26.2. Estándares paneuropeos

10.26.3. Número Internacional de Cuenta Bancaria (IBAN), Código de Identificación Bancaria (BIC), Instrucción de Pago Internacional (IPI) e Iniciador de Pagos Electrónicos (ePI)

10.26.4. Infraestructura paneuropea para pequeños pagos

10.26.5. STEP 1 y STEP 2: la solución de la Asociación Bancaria del Euro (ABE)

11. ÓRDENES DE PAGO Y ABONO. DOMICILIACIONES Y COBROS BANCARIOS. GESTIÓN DE PAGOS A TERCEROS

11.1. Órdenes de pago

11.2. Órdenes de abono o transferencias por caja

11.3. Concepto y características de la domiciliación bancaria

11.3.1. Efectos domiciliados

11.3.2. Requisitos generales de la domiciliación

11.4. Adeudos por domiciliaciones en soporte magnético

11.5. Normalización de los cobros por ventanilla de recibos de servicios

11.6. Valoración de los adeudos por domiciliación

11.7. Subsistema general de adeudos por domiciliaciones del SNCE

11.8. Concepto actual de los «adeudos domiciliados» para su gestión por el sector bancario

11.9. Presencia actual del soporte de papel y modalidades del cumplimiento del pago en las domiciliaciones

11.10. Relaciones personales entre las personas o entidades que intervienen en las operaciones de domiciliación de efectos

11.11. Cláusulas contractuales entre acreedor y deudor conformes con los procedimientos bancarios de gestión de los adeudos por domiciliaciones

11.12. Condiciones contractuales en los pagos electrónicos domiciliados

11.13. Características esenciales del cobro de efectos, recibos y otros documentos

11.14. Presentación al pago a los librados

11.15. Presentación al pago en los sistemas de compensación

11.15.1. Efectos admitidos a compensación

11.15.2. Efectos no compensables

11.15.3. Plazo para la compensación

11.16. Presentación al pago a través del sistema de ventanilla

11.17. Incidencias en la gestión de cobro

11.18. Valor en cuenta de las operaciones con efectos

11.19. Gestión de pagos a terceros

11.20. Gestión de pagos con confirmación de pago

11.20.1. Relación entre la entidad financiera y la empresa cliente

11.20.2. Utilidad del pago confirmado para la empresa cliente

11.20.3. Relación entre la entidad financiera y los proveedores

11.20.4. Utilidad del pago confirmado para los proveedores

11.20.5. Conclusiones finales acerca del pago confirmado

11.20.6. Costes del pago confirmado

11.21. Gestión de pagos mediante pagos domiciliados

11.22. Gestión de cobro de facturas a clientes mediante factoring

12. CUENTAS Y DEPÓSITOS A LA VISTA Y A PLAZO

12.1. Relación con el Sistema de Pagos de las cuentas bancarias a la vista con la clientela

12.2. Características esenciales de las cuentas bancarias para el funcionamiento del Sistema de Pagos

12.3. Operaciones pasivas de las entidades de crédito

12.4. Depósito bancario de dinero

12.5. Clasificación de los depósitos bancarios

12.6. Cuentas corrientes

12.6.1. Documentación contractual de las cuentas corrientes

12.6.2. Sistemas de liquidación de cuentas y cierre periódico

12.6.3. Cancelación de cuentas

12.7. Capacidad para abrir y disponer de cuentas bancarias

12.8. Identificación de titulares, representantes y apoderados en la apertura y movimientos de las cuentas bancarias: Número de Identificación Fiscal (NIF)

12.9. Código de Identificación de las Personas Jurídicas (CIF)

12.10. Identificación normalizada de cuentas bancarias: Código Cuenta Cliente (CCC)

12.11. Código Internacional de Cuenta Bancaria (IBAN)

12.11.1. Configuración y formato del IBAN

12.12. Cuentas bancarias a nombre de personas físicas

12.13. Cuentas bancarias conjuntas

12.14. Cuentas bancarias indistintas

12.15. Cuentas de residentes abiertas en el extranjero

12.16. Cuentas de no residentes abiertas en España

12.17. Cuentas de ahorro

12.17.1. Documentación contractual de las cuentas de ahorro

12.17.2. Disposiciones en las cuentas de ahorro

12.17.3. Cuentas de ahorro de alta remuneración: «Supercuentas»

12.17.4. Cuentas de ahorro combinadas

12.17.5. Cuentas de ahorro vinculado

12.17.6. Cuentas-vivienda

12.17.7. Cuentas ahorro-empresa

12.18. Cuentas financieras

12.19. Depósitos a plazo

12.19.1. Imposiciones a plazo fijo (IPFs)

12.19.2. Certificados de depósito (CDs)

12.19.3. Nuevas modalidades de depósitos a plazo: depósitos crecientes, depósitos referenciados y depósitos estructurados

13. TARJETAS PARA TRANSACCIONES FINANCIERAS. TARJETA DE CRÉDITO, DÉBITO Y MONEDEROS ELECTRÓNICOS

13.1. Evolución de las funciones de este medio de pago

13.2. Elementos de clasificación o diferenciación de las tarjetas de pago

13.3. Tarjetas de crédito financieras

13.3.1. Quiénes pueden ser aceptantes de tarjetas de crédito

13.3.2. Cuenta de crédito en tarjeta

13.4. Tecnología de la tarjeta de crédito de banda magnética

13.5. Concepto y características físicas de las tarjetas de identificación

13.5.1. Sistema de numeración y procedimiento de solicitud y registro para los identificadores del emisor de tarjetas de identificación

13.6. Características de las tarjetas financieras con funciones de tarjeta de crédito y estructura de las pistas 1 y 2

13.7. El marco jurídico general de la tarjeta de crédito en el ámbito de la UE

13.8. Normativa española relacionada con el crédito en tarjeta

13.8.1. Las transacciones de tarjeta de crédito en la normativa del Banco de España

13.8.2. El crédito en tarjeta en la Ley de Crédito al Consumo

13.8.3. Definición de las tarjetas de crédito como operación financiera exclusiva de las EC y EFC

13.9. La tarjeta de crédito es, como mínimo, un negocio trilateral

13.10. Sistemas de tarjetas de crédito de «aceptación universal» y problemática de la adhesión de establecimientos

13.10.1. La calificación de marcas de tarjetas de crédito de «aceptación internacional»

13.10.2. Complejidad y valor de un sistema universal e internacional de tarjeta de crédito

13.11. Relaciones contractuales de las partes presentes en un sistema universal e internacional de tarjetas de crédito

13.12. Tarjetas bancarias

13.12.1. Condición esencial de las tarjetas de identificación para poder aplicarles el calificativo de «bancarias»

13.12.2. La introducción de la multifunción en las tarjetas bancarias de banda magnética para transacciones sobre cuentas y para pago de bienes y servicios

13.12.3. Modalidades de tarjetas bancarias en función de la concesión o no de crédito

13.12.4. La incorporación de otras marcas a las tarjetas bancarias y la cualidad de interoperatividad

13.12.5. La eficiencia de la interoperatividad en un marco de red única o multired de autoservicio bancario

13.12.6. Examen general de la tecnología de las tarjetas bancarias de banda magnética

13.12.7. Alcance de la reserva de uso de la pista 3 a las aplicaciones de la tarjeta del sector bancario

13.12.8. Formatos del número de cuenta primario (PAN) en pista 3

13.12.9. Modos de operación alternativos de la pista 3 de la banda magnética en las tarjetas bancarias

13.12.10. Otras normas aplicables a las tarjetas bancarias

13.12.11. La seguridad en el intercambio de información en el uso de la tarjeta de banda magnética

13.12.12. Gestión y seguridad del número de identificación personal (PIN) de las tarjetas bancarias

13.13. Relaciones contractuales de las entidades bancarias y de sus sociedades complementarias en la gestión de las tarjetas

13.13.1. Marco jurídico aplicable a las relaciones contractuales entre emisores de tarjetas bancarias y los titulares de contratos de tarjetas

13.13.2. Titulares de contratos de tarjetas bancarias y titulares de tarjetas bancarias

13.14. Contratación de tarjetas de débito para disposición de efectivo en cajeros automáticos y pagos en comercios

13.15. Condiciones básicas de los contratos de tarjetas de débito

13.15.1. Límites cuantitativos a las disposiciones en las tarjetas de débito

13.15.2. Condiciones generales de los contratos de adhesión de tarjeta de débito

13.16. Contratación de tarjetas de crédito para disposición de efectivo en los cajeros automáticos y pago en comercios

13.16.1. Calificación de operaciones activas de las cuentas de tarjeta bancaria de crédito

13.16.2. Normativa aplicable a los contratos de tarjetas bancarias de crédito

13.16.3. Crédito rotativo de tarjeta de crédito

13.17. Condiciones generales de los contratos de tarjetas bancarias de crédito

13.17.1. Límites de disposición en las tarjetas de crédito

13.17.2. Comisiones bancarias asociadas a las tarjetas de crédito y débito

13.18. Relaciones contractuales de los aceptantes de tarjeta con los sistemas adquirentes de pagos con tarjeta

13.19. Tasas de intercambio y de descuento en las operaciones con tarjeta

13.19.1. Criterios para la fijación de las tasas multilaterales de intercambio

13.19.2. Acuerdo regulador entre las asociaciones del sector comercial y las entidades de crédito para la reducción de las tasas multilaterales de intercambio en los pagos realizados con tarjeta

13.20. Tarjetas comerciales

13.21. Las tarjetas inteligentes

13.21.1. Normalización de las tarjetas inteligentes

13.21.2. Características de las tarjetas con circuitos integrados con y sin contactos

13.21.3. Desarrollo de aplicaciones bancarias con tarjetas inteligentes

13.21.4. Tarjetas inteligentes de débito/crédito y estándar EMV

13.21.5. La tarjeta inteligente en la banca total o multicanal

13.22. Características monetarias y regulación legal del «monedero electrónico»

13.22.1. Tecnología y estandarización de la tarjeta monedero y diferencias con las tarjetas de débito y crédito

13.22.2. Definición de un monedero electrónico interoperable del Sector Financiero Europeo (EEP)

13.22.3. Características generales del monedero europeo interoperable (EEP)

13.22.4. Tipos de monederos soportados por el EEP

13.22.5. La interoperatividad del monedero electrónico europeo

13.22.6. Requisitos generales operativos del EEP

13.22.7. Desarrollo de monederos electrónicos en España

13.23. Evolución de las tarjetas como medio de pago

13.24. Implantación actual de las diferentes marcas de tarjetas en España

14. DINERO ELECTRÓNICO

14.1. Una innovación dentro del concepto del dinero

14.2. Diferencias y afinidades cualitativas en las formas del dinero de curso legal y del dinero electrónico

14.3. La posibilidad de identificación de los transmisores y receptores de dinero electrónico

14.4. Cualidades de seguridad del dinero electrónico

14.5. Reutilización del dinero electrónico

14.6. Supresión de los cambios en las transacciones con dinero electrónico y emisión de billetes electrónicos

14.7. Equivalencia entre dinero electrónico y depósitos a la vista

14.8. Ductilidad del dinero electrónico para realizar pequeños y grandes pagos con economía de costes y mayor eficiencia

14.9. Función monetaria y poder liberatorio del dinero electrónico

14.10. Incidencia de la emisión y circulación de dinero electrónico en la política monetaria

14.11. Las cualidades del dinero electrónico percibidas en documentos elaborados por Banco Central Europeo

14.12. Regulación europea del dinero electrónico y de las Entidades de Dinero Electrónico

14.12.1. Regulación española de las Entidades de Dinero Electrónico (EDE)

14.13. Posición del BCE ante el dinero electrónico

14.14. Expansión del dinero electrónico

14.15. Riesgos relacionados con los sistemas de dinero electrónico

14.16. Dinero electrónico utilizado en transacciones transfronterizas

14.17. Formas de almacenaje del dinero electrónico

14.18. Tecnologías aplicables a las cajas electrónicas de dinero

14.19. Condiciones de servicio que proporciona una caja electrónica de dinero

14.20. Funciones que cumple una caja electrónica de dinero

14.21. Demanda de cajas electrónicas de dinero

14.22. Almacenamiento de dinero electrónico y actividades de blanqueo de capital o delictivas

14.23. Dinero electrónico de red y en red

14.24. Transferencias electrónicas extrabancarias de dinero

14.25. Distinción entre «dinero electrónico en red» y «dinero electrónico de red»

14.26. Los riesgos de tarjetas virtuales y almacenamiento de dinero electrónico en el disco duro de los PCs

14.27. Ventajas del almacenamiento del dinero de red en tarjeta monedero

15. PREVENCIÓN Y GESTIÓN DE IMPAGADOS

15.1. Obligaciones y riesgos

15.2. Cómo obtener información del deudor para la evaluación del riesgo

15.3. Medición del riesgo

15.4. Valoración del riesgo por parte de nuestra empresa. La política de riesgos

15.5. Cómo minimizar riesgos: diferencias entre factoring y seguro de riesgo

15.6. Seguimiento proactivo y preventivo del crédito concedido

15.7. Actuaciones que se pueden realizar cuando se ha producido el impago

15.8. Reclamación extrajudicial de los impagados

15.9. Reclamación judicial de los impagados

5.9.1. Procesos declarativos. Juicio ordinario y juicio verbal

15.9.2. Juicio cambiario

15.9.3. Juicio monitorio

15.9.4. Proceso de ejecución forzosa

15.10. Morosidad en los pagos de las operaciones comerciales

15.11. Regulación española de lucha contra la morosidad en las operaciones comerciales

15.12. Registro de Resoluciones Concursales

Tomo II

A. Normativa Española

A.1. Código de Comercio, de 22 de agosto de 1885.

A.2. Código Civil, de 24 de julio de 1889.

A.3. Ley de 31 de diciembre de 1946 de Ordenación Bancaria (BOE 1-1-1947).

A.4. Decreto-ley 18/1962, de 7 de junio, de nacionalización y reorganización del Banco de España (BOE 13-6-1962).

A.5. Ley 40/1979, de 10 de diciembre, sobre Régimen Jurídico de Control de Cambios (BOE 13-12-1979).

A.6. Ley 26/1984, de 19 de julio, General para la Defensa de los Consumidores y Usuarios (BOE 24-7-1984).

A.7. Ley 19/1985, de 16 de julio, Cambiaria y del Cheque (BOE 19-7-1985 y corrección de errores en BOE de 17-10-1985).

A.8. Real Decreto Legislativo 1298/1986, de 28 de junio, por el que se adaptan las normas legales en materia de establecimientos de crédito al ordenamiento jurídico de la Comunidad Económica Europea (BOE 30-6-1986).

A.9. Real Decreto 1369/1987, de 18 de septiembre, por el que se crea el Sistema Nacional de Compensación Electrónica (BOE 12-11-1987).

A.10. Reglamento de Régimen Interior de las Cámaras de Compensación Bancaria, de 15 de enero de 1988.

A.11. Orden de 29 de febrero de 1988, sobre el Sistema Nacional de Compensación Electrónica (BOE 8-3-1988).

A.12. Circular 8/1988, de 14 de junio, del Banco de España a Entidades de depósito y otros intermediarios financieros. Reglamento del Sistema Nacional de Compensación Electrónica (BOE 27-6-1988).

A.13. Ley 26/1988, de 29 de julio, sobre Disciplina e Intervención de las Entidades de Crédito (BOE 30-7-1988 y corrección de errores en BOE de 4-8-1989).

A.14. Orden de 12 de diciembre de 1989, sobre tipos de interés y comisiones, normas de actuación, información a clientes y publicidad de las entidades de crédito (BOE 19-12-1989).

A.15. Circular 1/1990, de 2 de febrero, del Banco de España a Entidades miembros del Sistema Nacional de Compensación Electrónica. Sistema Nacional de Liquidación. Normas para la liquidación del Subsistema de Intercambios de cheques y pagarés de cuenta corriente (BOE 22-2-1990).

A.16. Circular 5/1990, de 28 de marzo, del Banco de España a Entidades de depósito y otros intermediarios financieros. Servicio Telefónico del Mercado de Dinero (BOE 23-4-1990).

A.17. Circular 8/1990, de 7 de septiembre, del Banco de España a Entidades de Crédito, sobre transparencia de las operaciones y protección de la clientela (BOE 20-9-1990).

A.18. Circular 11/1990, de 6 de noviembre, del Banco de España a Entidades miembros del Sistema Nacional de Compensación Electrónica. Sistema Nacional de Intercambios. Norma SNCE-004. Subsistema general de cheques y de pagarés de cuenta corriente y pagos domiciliados (BOE 29-11-1990).

A.19. Circular 5/1991, de 26 de julio, del Banco de España a Entidades miembros del Sistema Nacional de Compensación Electrónica. Perfeccionamiento y desarrollo del Sistema Nacional de Compensación Electrónica (BOE 10-8-1991).

A.20. Real Decreto 1816/1991, de 20 de diciembre, sobre Transacciones Económicas con el Exterior (BOE 27-12-1991).

A.21. Orden de 27 de diciembre de 1991, de desarrollo del Real Decreto 1816/1991, de 20 de diciembre, sobre transacciones económicas con el exterior (BOE 31-12-1991 y corrección de errores en BOE de 20-1-1992).

A.22. Circular 13/1992, de 26 de junio, del Banco de España. Normas de funcionamiento del Sistema Nacional de Liquidación (BOE 11-7-1992).

A.23. Circular 14/1992, de 26 de junio, del Banco de España. Normas reguladoras del Mercado de Depósitos Interbancarios (BOE 15-7-1992).

A.24. Circular 15/1992, de 22 de julio, del Banco de España a Entidades Registradas. Normas para la comunicación al Banco de España de las operaciones entre residentes y no residentes (BOE 4-8-1992).

A.25. Circular 24/1992, de 18 de diciembre, del Banco de España. Residentes titulares de cuentas en el extranjero (BOE 28-12-1992).

A.26. Ley 37/1992, de 28 de diciembre, del Impuesto sobre el Valor Añadido (BOE 29-12-1992 y corrección de errores en BOE de 8-2-1993).

A.27. Real Decreto 1624/1992, de 29 de diciembre, que aprueba el Reglamento del Impuesto sobre el Valor Añadido y modifica el Real Decreto 1041/1990, de 27 de julio, sobre declaraciones censales, el Real Decreto 338/1990, de 9 de marzo, sobre el Número de Identificación Fiscal; el Real Decreto 2402/1985, de 18 de diciembre sobre el deber de expedir y entregar factura (los empresarios y profesionales), y el Real Decreto 1326/1987, de 11 de septiembre, sobre aplicación de la directivas de la Comunidad (BOE 31-12-1992).

A.28. Ley 19/1993, de 28 de diciembre, sobre determinadas medidas de prevención del blanqueo de capitales (BOE 29-12-1993).

A.29. Circular 1/1994, de 25 de febrero, del Banco de España a Entidades registradas. Cuentas de no residentes abiertas en España. Operaciones con billetes y efectos (BOE 15-3-1994).

A.30. Ley 13/1994, de 1 de junio, de Autonomía del Banco de España (BOE 2-6-1994).

A.31. Circular monetaria 1/1995, de 28 de febrero, del Banco de España. Utilización publicitaria de billetes o monedas o de sus reproducciones (BOE 10-3-1995).

A.32. Ley 7/1995, de 23 de marzo, de Crédito al Consumo (BOE 25-3-1995 y corrección de errores en BOE de 12-5-1995).

A.33. Instrucción 2/1995, de 4 de mayo, de la Agencia de Protección de Datos, sobre medidas que garantizan la intimidad de los datos personales recabados como consecuencia de la contratación de un seguro de vida de forma conjunta con la concesión de un préstamo hipotecario o personal (BOE 9-5-1995).

A.34. Real Decreto 925/1995, de 9 de junio, por el que se aprueba el Reglamento de la Ley 19/1993, de 28 de diciembre, sobre determinadas medidas de prevención del blanqueo de capitales (BOE 6-7-1995 y corrección de errores en BOE de 20-7-1995 y 31-10-1995).

A.35. Circular 3/1995, de 25 de septiembre, del Banco de España a Entidades de Crédito. Central de Información de Riesgos (BOE 7-10-1995).

A.36. Circular 7/1995, de 31 de octubre, del Banco de España. Normas reguladoras del Servicio Telefónico del Mercado de Dinero (BOE 14-11-1995).

A.37. Ley Orgánica 10/1995, de 23 de noviembre, del Código Penal (BOE 24-11-1995 y corrección de errores en BOE de 2-3-1996).

A.38. Ley 7/1996, de 15 de enero, de Ordenación del Comercio Minorista (BOE 17-1-1996 y corrección de errores en BOE de 17-2-1996).

A.39. Orden de 26 de febrero de 1996 de simplificación del régimen administrativo al que se encuentran sujetas las actuales Cámaras de compensación bancaria (BOE 7-3-1996).

A.40. Circular 5/1996, de 29 de marzo, a Entidades miembros del Sistema Nacional de Compensación Electrónica. Normas sobre criptografía y seguridad para las transmisiones entre centros de proceso (Norma SNCE-002) (BOE 13-4-1996).

A.41. Real Decreto 692/1996, de 26 de abril, sobre el régimen jurídico de los establecimientos financieros de crédito (BOE 24-5-1996).

A.42. Resolución de 9 de julio de 1996, de la Dirección General de Política Comercial e Inversiones Exteriores, por la que se dictan normas para la aplicación de los artículos 4.º, 5.º, 7.º y 10 de la Orden del Ministerio de Economía y Hacienda, de 27 de diciembre de 1991, sobre transacciones económicas con el exterior (BOE 12-7-1996 y corrección de errores en BOE de 17-7-1996).

A.43. Circular 8/1996, de 27 de septiembre, del Banco de España a Entidades miembros del Sistema Nacional de Compensación Electrónica. Sistema Nacional de Intercambios. Norma SNCE-005. Subsistema general de adeudos por domiciliaciones (BOE 11-10-1996).

A.44. Circular 4/1997 de 29 de abril, del Banco de España a Entidades de depósito y otros intermediarios financieros. Servicio Telefónico del Mercado de Dinero. Proceso de liquidación continua (BOE 13-5-1997).

A.45. Circular 1/1998, de 27 de enero, del Banco de España a Entidades miembros del Sistema Nacional de Compensación Electrónica. Sistema Nacional de Intercambios. Norma SNCE-007, sobre Subsistema General de Efectos de Comercio (BOE 11-2-1998).

A.46. Ley 7/1998, de 13 de abril, sobre condiciones generales de la contratación (BOE 14-4-1998).

A.47. Ley 28/1998, de 13 de julio, de Venta a Plazos de Bienes Muebles (BOE 14-7-1998).

A.48. Circular 8/1998, de 30 de octubre, del Banco de España a Entidades miembros del Sistema Nacional de Compensación Electrónica. Sistema Nacional de Intercambios. Norma SNCE-006. Subsistema general de cheques para pago de carburante y de viaje (BOE 19-11-1998).

A.49. Circular 9/1998, de 30 de octubre, del Banco de España a Entidades miembros del Sistema Nacional de Compensación Electrónica. Reglamento del Sistema Nacional y Sistema Nacional de Intercambios. Modificación de la normativa del Sistema Nacional de Compensación Electrónica, para su adaptación a la tercera fase de la Unión Económica y Monetaria de la Unión Europea (BOE 19-11-1998).

A.50. Real Decreto 2660/1998, de 14 de diciembre, sobre el cambio de moneda extranjera en establecimientos abiertos al público de las entidades de crédito (BOE 15-12-1998 y corrección de erratas en BOE de 13-2-1999).

A.51. Resolución de 11 de diciembre de 1998, de la Comisión Ejecutiva del Banco de España, por la que se aprueban las cláusulas generales aplicables a las operaciones de política monetaria del Banco de España (BOE 16-12-1998).

A.52. Ley 46/1998, de 17 de diciembre, sobre introducción del euro (BOE 18-12-1998).

A.53. Ley Orgánica 10/1998, de 17 de diciembre, complementaria de la Ley sobre introducción del euro (BOE 18-12-1998).

A.54. Circular 11/1998, de 23 de diciembre, del Banco de España a Entidades de Crédito, sobre actualización de normativa del STMD (BOE 30-12-1998).

A.55. Orden de 23 de marzo de 1999 por la que se acuerda la emisión, acuñación y puesta en circulación de la primera serie de monedas en euros de 1, 2, 5, 10, 20 y 50 cents, 1 y 2 euros (BOE 31-3-1999).

A.56. Ley 9/1999, de 12 de abril, por la que se regula el régimen jurídico de las transferencias entre Estados miembros de la Unión Europea (BOE 13-4-1999).

A.57. Orden de 30 de junio de 1999 por la que se aprueba el modelo de letra de cambio (BOE 16-7-1999 y corrección de errores en BOE de 6-10-1999).

A.58. Ley 41/1999, de 12 de noviembre, sobre sistemas de pagos y de liquidación de valores (BOE 13-11-1999).

A.59. Ley Orgánica 15/1999, de 13 de diciembre, de Protección de Datos de Carácter Personal (BOE 14-12-1999).

A.60. Real Decreto 1828/1999, de 3 de diciembre, por el que se aprueba el Reglamento del Registro de Condiciones Generales de la Contratación (BOE 23-12-1999).

A.61. Real Decreto 1906/1999, de 17 de diciembre, por el que se regula la contratación telefónica o electrónica con condiciones generales en desarrollo del artículo 5.3 de la Ley 7/1998, de 13 de abril, de condiciones generales de la contratación (BOE 31-12-1999).

A.62. Ley 1/2000, de 7 de enero, de Enjuiciamiento Civil (BOE 8-1-2000 y corrección de errores en BOE de 14-4-2000).

A.63. Orden de 21 de febrero de 2000 por la que se aprueba el Reglamento de acreditación de prestadores de servicios de certificación y de certificación de determinados productos de firma electrónica (BOE 22-2-2000).

A.64. Resolución de 28 de marzo de 2000, del Consejo de Gobierno del Banco de España, por la que se aprueba el Reglamento Interno del Banco de España (BOE 6-4-2000).

A.65. Instrucción de 19 de octubre de 2000, de la Dirección General de los Registros y del Notariado, sobre el uso de la firma electrónica de los fedatarios públicos (BOE 9-11-2000).

A.66. Orden de 16 de noviembre de 2000 de desarrollo de la Ley 9/1999, de 12 de abril, por la que se regula el régimen jurídico de las transferencias entre Estados miembros de la Unión Europea así como otras disposiciones en materia de gestión de transferencias en general (BOE 25-11-2000).

A.67. Orden de 16 de noviembre de 2000 de regulación de determinados aspectos del régimen jurídico de los establecimientos de cambio de moneda y sus agentes (BOE 25-11-2000).

A.68. Circular 8/2000, de 22 de diciembre, del Banco de España a Entidades participantes en TARGET-SLBE. Sistema de reembolso y otras modificaciones de la normativa del Servicio de Liquidación del Banco de España (BOE 29-12-2000).

A.69. Circular 5/2001, de 24 de septiembre, del Banco de España a Entidades miembros del Sistema Nacional de Compensación Electrónica (SNCE). Norma SNCE-008, Subsistema general de operaciones diversas; modificación de la Circular 9/1998, de 30 de octubre, sobre adaptación del SNCE al euro y de la Circular 8/1988, de 14 de junio, Reglamento del SNCE (BOE 9-10-2001).

A.70. Circular 6/2001, de 29 de octubre, del Banco de España. Titulares de Establecimientos de Cambio de Moneda (BOE 15-11-2001).

A.71. Circular 4/2002, de 25 de junio, del Banco de España a Entidades de Crédito. Estadísticas de los tipos de interés que se aplican a los depósitos y a los créditos frente a los hogares y las sociedades no financieras (BOE 2-7-2002).

A.72. Ley 34/2002, de 11 de julio, de servicios de la sociedad de la información y de comercio electrónico (BOE 12-7-2002 y corrección de errores en BOE de 6-8-2002).

A.73. Ley 44/2002, de 22 de noviembre, de Medidas de Reforma del Sistema Financiero (BOE 23-11-2002 y corrección de errores en BOE de 7-2-2003).

A.74. Orden PRE/1019/2003, de 24 de abril, sobre transparencia de los precios de los servicios bancarios prestados mediante cajeros automáticos (BOE 30-4-2003).

A.75. Ley 12/2003, de 21 de mayo, de prevención y bloqueo de la financiación del terrorismo (BOE 22-5-2003).

A.76. Circular 2/2003, de 24 de junio, del Banco de España a Entidades participantes en TARGET-SLBE. Sistema de compensación en caso de mal funcionamiento del sistema TARGET y otras modificaciones a la normativa del Servicio de Liquidación del Banco de España (BOE 28-6-2003).

A.77. Ley 19/2003, de 4 de julio, sobre régimen jurídico de los movimientos de capitales y de las transacciones económicas con el exterior y sobre determinadas medidas de prevención del blanqueo de capitales (BOE 5-7-2003).

A.78. Ley 22/2003, de 9 de julio, Concursal (BOE 10-7-2003).

A.79. Ley 23/2003, de 10 de julio, de Garantías en la Venta de Bienes de Consumo (BOE 11-7-2003).

A.80. Ley 59/2003, de 19 de diciembre, de firma electrónica (BOE 20-12-2003).

A.81. Real Decreto 303/2004, de 20 de febrero, por el que se aprueba el Reglamento de los comisionados para la defensa del cliente de servicios financieros (BOE 3-3-2004).

A.82. Real Decreto Legislativo 4/2004, de 5 de marzo, por el que se aprueba el texto refundido de la Ley del Impuesto sobre Sociedades (BOE 11-3-2004 y corrección de errores en BOE de 25-3-2004).

A.83. Orden ECO/697/2004, de 11 de marzo, sobre la Central de Información de Riesgos (BOE 18-3-2004).

A.84. Orden ECO/734/2004, de 11 de marzo, sobre los departamentos y servicios de atención al cliente y el defensor del cliente de las entidades financieras (BOE 24-3-2004).

A.85. Real Decreto 1777/2004, de 30 de julio, por el que se aprueba el Reglamento del Impuesto sobre Sociedades (BOE 6-8-2004).

A.86. Real Decreto ley 3/2004, de 25 de junio, para la racionalización de la regulación del salario mínimo interprofesional y para el incremento de su cuantía (BOE 26-6-2004).

A.87. Ley 3/2004, de 29 de diciembre, por la que se establecen medidas de lucha contra la morosidad en las operaciones comerciales (BOE 30-12-2005).

A.88. Real Decreto-ley 5/2005, de 11 de marzo, de reformas urgentes para el impulso de la productividad y la mejora de la contratación pública (BOE 22-1-2005 y corrección de errores en BOE de 26-1-2005).

A.89. Ley 5/2005, de 22 de abril, de supervisión de los conglomerados financieros y por la que se modifican otras leyes del sector financiero (BOE 23-4-2005).

A.90. Ley 6/2005, de 22 de abril, sobre saneamiento y liquidación de entidades de crédito (BOE 23-4-2005).

A.91. Real Decreto 367/2005, de 8 de abril, por el que se desarrolla el artículo 17.3 de la Ley 7/1996, de 15 de enero, de ordenación del comercio minorista, y se definen los productos de alimentación frescos y perecederos y los productos de gran consumo (BOE 27-4-2005).

A.92. Orden ITC/1542/2005, de 19 de mayo, que aprueba el Plan Nacional de nombres de dominio de Internet bajo el código de país correspondiente a España («.es») (BOE 31-5-2005).

A.93. Real Decreto 685/2005, de 10 de junio, sobre publicidad de resoluciones concursales y por el que se modifica el Reglamento del Registro Mercantil, aprobado por el Real Decreto 1784/1996, de 19 de julio, en materia de publicidad registral de las resoluciones concursales (BOE 11-6-2005).

A.94. Resolución de 30 de junio de 2005, de la Comisión Ejecutiva del Banco de España, por la que se autoriza la asunción por parte de la «Sociedad Española de Sistemas de Pago, S.A.» de la gestión del Sistema Nacional de Compensación Electrónica (BOE 8-7-2005).

A.95. Real Decreto 1163/2005, de 30 de septiembre, por el que se regula el distintivo público de confianza en los servicios de la sociedad de la información y de comercio electrónico, así como los requisitos y el procedimiento de concesión (BOE 8-10-2005).

A.96. Real Decreto 1553/2005, de 23 de diciembre, por el que se regula la expedición del documento nacional de identidad y sus certificados de firma electrónica (BOE 24-12-2005).

B. Normativa Europea

B.1. Protocolo (Nº 18) sobre los Estatutos del Sistema Europeo de Bancos Centrales y del Banco Central Europeo.

B.2. Directiva 87/102/CEE, del Consejo, de 22 de diciembre de 1986, relativa a la aproximación de las disposiciones legales, reglamentarias y administrativas de los Estados Miembros en materia de crédito al consumo (87/102/CEE) (DOCE 12-2-1987).

B.3. Recomendación de la Comisión de 8 de diciembre de 1987 sobre un Código europeo de buena conducta en materia de pago electrónico (Relaciones entre organismos financieros, comerciantes-prestadores de servicios y consumidores) (87/598/CEE) (DOCE 24-12-1987).

B.4. Recomendación de la Comisión de 17 de noviembre de 1988 relativa a los sistemas de pago y en particular a las relaciones entre titulares y emisores de tarjetas (88/590/CEE) (DOCE 24-11-1988).

B.5. Recomendación de la Comisión, de 14 de febrero de 1990, sobre la transparencia de las condiciones bancarias en las transacciones financieras transfronterizas (90/109/CEE) (DOCE 15-3-1990).

B.6. Directiva 93/13/CEE del Consejo, de 5 de abril de 1993, sobre las cláusulas abusivas en los contratos celebrados con consumidores (DOCE 21-4-1993).

B.7. Directiva 97/5/CE del Parlamento Europeo y del Consejo de 27 de enero de 1997 relativa a las transferencias transfronterizas (DOCE 14-2-1997).

B.8. Directiva 97/7/CE del Parlamento Europeo y del Consejo de 20 de mayo de 1997, relativa a la protección de los consumidores en materia de contratos a distancia

— Declaración del Consejo y del Parlamento Europeo sobre al apartado 1 del artículo 6

— Declaración de la Comisión sobre el primer guión del apartado 1 del artículo 3 (DOCE 4-6-1997).

B.9. Reglamento (CE) Nº 1103/97 del Consejo, de 17 de junio de 1997, sobre determinadas disposiciones relativas a la introducción del euro (BOE 19-6-1997).

B.10. Recomendación de la Comisión de 30 de julio de 1997 relativa a las transacciones efectuadas mediante instrumentos electrónicos de pago, en particular, las relaciones entre emisores y titulares de tales instrumentos (97/489/CEE) (DOCE 2-8-1997).

B.11. Reglamento (CE) Nº 974/98 del Consejo, de 3 de mayo de 1998, sobre la introducción del euro (DOCE 11-5-1998).

B.12. Reglamento (CE) Nº 975/1998, del Consejo, de 3 de mayo de 1998, relativo a los valores nominales y las especificaciones técnicas de las monedas en euros destinadas a la circulación (DOCE 11-5-1998).

B.13. Directiva 98/26/CE del Parlamento Europeo y del Consejo de 19 de mayo de 1998 sobre la firmeza de la liquidación en los sistemas de pagos y de liquidación de valores (DOCE 11-6-1998).

B.14. Orientación del Banco Central Europeo de 7 de julio de 1998 sobre determinadas disposiciones relativas a los billetes de banco, denominados en euros en su versión modificada de 26 de agosto de 1999 (BCE/1999/3) (1999/656/CE) (DOCE 5-10-1999 y corrección de errores en DOCE de 14-11-2000).

B.15. Directiva 1999/93/CE del Parlamento Europeo y del Consejo, de 13 de diciembre de 1999, por la que se establece un marco comunitario para la firma electrónica (DOCE 19-1-2000).

B.16. Comunicación de la Comisión al Consejo y al Parlamento Europeo, de 31 de enero de 2000, sobre los pagos al por menor en el mercado interior – Pagos de poco valor en el mercado interior. [COM(2000) 36 final].

B.17. Directiva 2000/12/CE del Parlamento Europeo y del Consejo de 20 de marzo de 2000 relativa al acceso a la actividad de las entidades de crédito y a su ejercicio (BOE 26-5-2000).

B.18. Reglamento (CE) Nº 1346/2000, del Consejo, de 29 de mayo, sobre procedimientos de insolvencia (DOCE 30-6-2000 y corrección de errores en DOCE de 5-7-2002).

B.19. Directiva 2000/31/CE del Parlamento Europeo y del Consejo de 8 de junio de 2000 relativa a determinados aspectos jurídicos de los servicios de la sociedad de la información, en particular el comercio electrónico en el mercado interior (Directiva sobre el comercio electrónico) (DOCE 17-7-2000).

B.20. Directiva 2000/35/CE del Parlamento Europeo y del Consejo, de 29 de junio de 2000 por la que se establecen medidas de lucha contra la morosidad en las operaciones comerciales (DOCE 8-8-2000).

B.21. Directiva 2000/46/CE, del Parlamento Europeo y del Consejo de 18 de septiembre de 2000, sobre el acceso a la actividad de las entidades de dinero electrónico y su ejercicio así como la supervisión cautelar de dichas entidades (DOCE 27-10-2000).

B.22. Decisión de la Comisión de 6 de noviembre de 2000 relativa a los criterios mínimos que deben tener en cuenta los Estados miembros para designar organismos de conformidad con el apartado 4 del artículo 3 de la Directiva 1999/93/CE del Parlamento Europeo y del Consejo por la que se establece un marco comunitario para la firma electrónica (2000/709/CE) (DOCE 16-11-2000).

B.23. Reglamento (CE) Nº 1338/2001, del Consejo, de 28 de junio de 2001, por el que se definen las medidas necesarias para la protección del euro contra la falsificación (DOCE 4-7-2001).

B.24. Reglamento (CE) Nº 1339/2001, del Consejo, de 28 de junio de 2001, que amplía los efectos del Reglamento (CE) nº 1338/2001, por el que se definen las medidas necesarias para la protección del euro contra la falsificación a los Estados miembros que no han adoptado el euro como moneda única (DOCE 4-7-2001).

B.25. Resolución del Parlamento Europeo sobre la Comunicación de la Comisión al Consejo y al Parlamento Europeo – Pagos de poco valor en el mercado interior [COM(2000) 36 – C5-0103/2000 – 2000/2018(COS)] (DOCE 12-7-2001).

B.26. Reglamento (CE) Nº 2560/2001, del Parlamento Europeo y del Consejo, de 19 de diciembre de 2001 sobre los pagos transfronterizos en euros (DOCE 28-12-2001).

B.27. Directiva 2002/65/CE, del Parlamento Europeo y del Consejo, de 23 de septiembre de 2002, relativa a la comercialización a distancia de servicios financieros destinados a los consumidores, y por la que se modifican la Directiva 90/619/CEE del Consejo y las Directivas 97/7/CE y 98/27/CE (DOCE 9-10-2002).

B.28. Decisión del Banco Central Europeo de 20 de marzo de 2003 sobre las denominaciones, especificaciones, reproducción, canje y retirada de los billetes de banco denominados en euros (BCE/2003/4) (2003/205/CE) (DOUE 25-3-2003).

B.29. Orientación del Banco Central Europeo de 20 de marzo de 2003 sobre la aplicación de medidas contra la reproducción irregular de billetes en euros y sobre el canje y la retirada de billetes en euros (BCE/2003/5) (2003/206/CE) (DOUE 25-3-2003).

B.30. Recomendación de la Comisión de 29 de septiembre de 2003 sobre un procedimiento común para la modificación del diseño de la cara nacional en el anverso de las monedas en euros destinadas a la circulación (2003/734/CE) (DOUE 15-10-2003).

B.31. Orientación del Banco Central Europeo de 16 de septiembre de 2004 sobre la adquisición de billetes en euros (BCE/2004/18) (2004/703/CE) (DOUE 21-10-2004).

B.32. Reglamento (CE) Nº 2182/2004 del Consejo de 6 de diciembre de 2004 sobre medallas y fichas similares a monedas de euro (DOUE 21-12-2004).

B.33. Reglamento (CE) Nº 2183/2004 del Consejo de 6 de diciembre de 2004 por el que se extiende a los Estados miembros no participantes la aplicación del Reglamento (CE) nº 2182/2004 sobre medallas y fichas similares a monedas de euro (DOUE 21-12-2004).

B.34. Recomendación de la Comisión de 27 de mayo de 2005 sobre la autentificación de las monedas de euros y el tratamiento de las monedas de euros no aptas para la circulación [notificada con el número C(2005) 1540] (2005/504/CE) (DOUE 15-7-2005).

B.35. Recomendación de la Comisión de 3 de junio de 2005 sobre unas directrices comunes para las caras nacionales de las monedas en euros destinadas a la circulación (2005/491/CE) (DOUE 18-7-2005).

B.36. Directiva 2005/60/CE del Parlamento Europeo y del Consejo de 26 de octubre de 2005 relativa a la prevención de la utilización del sistema financiero para el blanqueo de capitales y para la financiación del terrorismo (DOUE 25-11-2005).

B.37. Reglamento (CE) Nº 1889/2005 del Parlamento Europeo y del Consejo de 26 de octubre de 2005 relativo a los controles de la entrada o salida de dinero efectivo de la Comunidad (DOUE 25-11-2005).

B.38. Orientación del Banco Central Europeo de 30 de diciembre de 2005 sobre el sistema automatizado transeuropeo de transferencia urgente para la liquidación bruta en tiempo real (TARGET) (BCE/2005/16) (2006/21/CE) (DOUE 23-1-2006).

C. Normativa Internacional

C.1. Convención de las Naciones Unidas sobre letras de cambio internacionales y pagares internacionales (1988).

C.2. Código de buena conducta de la Banca Europea con respecto a los sistemas de pago mediante tarjeta, adoptado por las Asociaciones del Sector Crediticio Europeo (ECSA) (1989).

C.3. Ley Modelo de la Comisión de las Naciones Unidas para el Derecho Mercantil Internacional (CNUDMI) sobre transferencias internacionales de crédito (1992).

C.4. Convención de las Naciones Unidas sobre garantías independientes y cartas de crédito contingente (1995).

C.5. Ley Modelo de la Comisión de las Naciones Unidas para el Derecho Mercantil Internacional (CNUDMI) sobre comercio electrónico (1996).

C.6. Ley Modelo de la Comisión de las Naciones Unidas para el Derecho Mercantil Internacional (CNUDMI) sobre la Insolvencia Transfronteriza (1997).

C.7. Ley Modelo de la Comisión de las Naciones Unidas para el Derecho Mercantil Internacional (CNUDMI) sobre firmas electrónicas (2001).

C.8. Cláusulas contractuales 2004 de la CCI para el comercio electrónico (ICC eTerms 2004). Guía de la CCI para la contratación electrónica.

C.9. Proyecto de convención sobre la utilización de las comunicaciones electrónicas en el contexto de los contratos internacionales (CNUDMI A/CN.9/WG.IV/WP.110) (Mayo 2004).

Anexo 1. Normas específicas del Sistema Nacional de Intercambios (SIN) del Sistema Nacional de Compensación Electrónica (SNCE)

Norma SNCE-003. Subsistema general de transferencias.

Norma SNCE-004. Subsistema general de cheques y pagarés de cuenta corriente.

Norma SNCE-005. Subsistema general de adeudos por domiciliaciones.

Norma SNCE-006. Subsistema general de cheques para pago de carburante y de viaje.

Norma SNCE-007. Subsistema general de efectos de comercio.

Norma SNCE-008. Subsistema general de operaciones diversas.

Anexo 2. Normas específicas del Sistema Nacional de Liquidación (SNL) del Sistema Nacional de Compensación Electrónica (SNCE)

Sistema Nacional de Liquidación. Normas de funcionamiento.

Sistema Nacional de Liquidación. Procedimiento de comunicación del saldo multilateral neto final.

Sistema Nacional de Liquidación. Procedimiento de liquidación de operaciones de importe superior a 50.000 euros.

Anexo 3. Convenios interbancarios de intercambio y truncamiento

Convenio sobre Truncamiento de Cheques y Pagarés de Cuenta Corriente y otros documentos.

Convenio sobre Intercambio de Adeudos por Domiciliaciones.

Convenio sobre Intercambio de Efectos de Comercio.

Convenio del Subsistema Electrónico para el Intercambio de Operaciones Diversas.

Anexo 4. Normas y Procedimientos Bancarios para Intercambio de Información con la Clientela mediante soportes informáticos

Folleto 2-1. Cheque de cuenta corriente normalizado en moneda extranjera.

Folleto 19. Adeudos por domiciliaciones en soporte magnético.

Folleto 32. Remesas de efectos en fichero informático de clientes a Entidades Financieras.

Folleto 34. Órdenes en fichero para emisión de transferencias y cheques.

Folleto 34-1. Órdenes en fichero para emisión de transferencias y cheques.

Folleto 37. Identificación normalizada de cuentas (Código Cuenta Cliente – CCC / Código Internacional de Cuenta Bancaria – IBAN).

Folleto 43. Información normalizada de cuenta corriente.

Folleto 50. Orden de domiciliación bancaria.

Folleto 56-1. Pagaré de cuenta corriente normalizado en moneda extranjera.

Folleto 57. Cobros por ventanilla de recibos de servicios.

Folleto 58. Créditos comunicados mediante fichero informático para su anticipo y gestión de cobro.

Folleto 64. Normalización de códigos de barras en documentos financieros.

Folleto 67. Comunicación de datos relativos a cheques y pagarés de c/c emitidos directamente por clientes (Control por las entidades de crédito).

Folleto 68. Órdenes en fichero para emisión de pagos domiciliados.

Normas de intercambio y cobro de cheques y pagarés vencidos en divisa.

Estándar de Instrucción de Pago Internacional (IPI).