José O. Revuelta

Con más de 20 años de experiencia en el sector financiero, José Revuelta es, desde Agosto de 2004, director de servicios financieros de SAP Iberia.

Empezó su carrera profesional en Iberdrola donde trabajó durante 3 años y posteriormente se incorporó al Departamento de Tesorería y Mercado de Capitales del Banco Santander donde desarrolló una importante labor durante 10 años; primero, como director de Infraestructuras y, posteriormente, como director de IT. Después de completar esta etapa, se incorporó a Reuters España donde desempeñó la actividad de director comercial para el grupo de las cuentas estratégicas de España y, finalmente, funciones de dirección de consultoría.

P.- Tras una larga experiencia en Banco Santander y Reuters, ¿qué le motivó el cambio a un proveedor tecnológico como SAP?
R.- SAP me llamó a finales del 2004 y me planteó un reto que me pareció muy interesante. Tras varios años intentando introducirse en el sector financiero sin conseguir el éxito deseado, la compañía había decidido cambiar de estrategia. Para ello, habían desarrollado soluciones verticales, como ya hicieron en su día con el sector público, y ahora era el momento de cambiar los equipos que llevaran a cabo dicha estrategia. El proyecto me gustó y acepté. Me encargué de formar un nuevo equipo muy especializado y empezamos a trabajar Los resultados no tardaron en llegar.

P.- ¿Cómo era la situación de SAP en aquel momento?
R.- La situación de SAP hace 4 años era que nos enterábamos de la adjudicación de proyectos cuando se anunciaban públicamente, es decir cuando ya no podíamos hacer nada. Ante este panorama, nuestra estrategia fue cambiar nuestra forma de trabajo hacia un modelo más proactivo que nos permitiera conocer en primer lugar quiénes eran los clientes, cuáles eran sus necesidades, sus planes de negocio y sus estrategias. Además teníamos que desmontar los falsos mitos de SAP ya que se nos tachaba de generalistas, de que hacíamos de todo pero no éramos expertos en nada, de caros y de complejos y por ultimo de tener como solución una "caja negra". Esto lo teníamos que desmontar con un discurso adecuado y adaptado a cada cliente. Y no fue fácil.

P.- ¿Cómo lo consiguieron?
R.- El primer año además de conocer al cliente y adaptar nuestro discurso, seleccionamos dos buenos productos con los que sabíamos que íbamos a tener oportunidades y con los que, con toda seguridad, no íbamos a fallar. Entre las áreas de interés seleccionadas nos decidimos por abordar los temas normativos de Basilea y IAS (Normas Internacionales de Contabilidad) y por otra parte, un tema de gran importancia en la gestión financiera como es el de compras. Precisamente en esta área teníamos un gran cliente que habíamos conseguido en el año 2001 y decidimos aprender de esta experiencia para mejorar nuestro discurso. Con estos tres temas fuimos al mercado. A IAS, llegamos ya tarde, pero con Basilea tuvimos un importante éxito mientras que con compras logramos consolidar a nuestro antiguo cliente y conseguimos otras dos nuevas cuentas. Desde ese momento fue más fácil gracias al conocimiento que nos había proporcionado las visitas que habíamos realizado en las que habíamos detectado un gran interés por las áreas de Recursos Humanos, por el Core Bancario, por los préstamos al consumo, etc. El abanico de nuestra oferta se abrió. Ahora SAP está en todos los procesos del área de RRHH y en los últimos tres años no hemos perdido ninguno.

P.- ¿Qué es SAP for Banking?
R.- SAP for Banking es un conjunto de soluciones integradas que cubren todos los requisitos de gestión del entorno bancario. Se trata de un concepto prioritario para toda la compañía a nivel mundial y en él se establecen una serie de mecanismos globales e internacionales. SAP for Banking adopta una metodología de arquitectura orientada a servicios empresariales (SOA) que ayuda a las entidades a alinear sus procesos de negocio con los nuevos requerimientos empresariales.

P.- ¿El mercado financiero español plantea mayores dificultades que el internacional?
R.- En España la banca se caracteriza por desarrollos a medida a diferencia de otros países que están más abiertos a software de terceros. Muchas veces nuestros competidores son las propias entidades y sus departamentos informáticos. Pero este es un tema que también estamos rompiendo. A una entidad tienes que demostrarle que no somos una caja negra, algo aislado dentro de su organización sino que somos una pieza dentro de todo su mecanismo. Cuando eres capaz de demostrarlo, puedes empezar a trabajar.

Un ejemplo: cuando íbamos a cualquier banco lo primero que me decían es que, antes de hablar de funcionalidad, teníamos que demostrar cómo nos integrábamos en su estructura, y no he encontrado ninguna entidad española donde no hayamos podido integrarnos de una manera total.

P.- ¿Qué papel ocupa la banca española en el contexto internacional?
R.- España está reconocida como el número uno del mundo. A nivel internacional quizás la banca está más retrasada. La realidad es que mientras en otros países no se cuestionaba integrar una aplicación de RRHH o una plataforma de compras, en España sí, aquí incluso se la desarrollaban ellos mismos.
SAP Banking surge como una estrategia de compañía y mi llegada a SAP coincide con el momento de acometer esta estrategia en nuestro país. En unos países se ha hecho más tarde, en otros antes, pero el éxito de la banca de España en el entorno EMEA ha sido reconocido justamente.

P.- ¿Cómo ha sido el crecimiento de la compañía con respecto al año pasado? Y ¿qué cuota de mercado tiene el sector banca dentro de estos resultados?
R.- Estamos integrados en una unidad interna (market unit) con Portugal, pero somos dos países con tasas de crecimiento distintas. En España, nuestra compañía ha crecido un 13%, pasando de 155.6 millones en 2006 a 176,5 en el 2007. En banca la facturación se ha incrementado en un 40% respecto al año anterior. En Europa representamos el 17% del negocio frente al 5% del año 2004 y nuestro objetivo es llegar a igualar el sector de banca con el de industria.
Tenemos una fuerte presencia en las áreas de contabilidad y en los módulos de gestión de inversiones, y en la actualidad estamos abriendo el abanico impulsando las soluciones de Core, las de pago de comisiones, o las de cobros y pagos o soluciones de reaseguros. Estas son ya realidades en España y siempre desde una concepción SOA.

P.- Hablando de SOA, ¿me puede explicar en que consiste The Industry Value Network for Banks (IVN)?
R.- Nosotros no nos inventamos cómo deben ser nuestras aplicaciones, ni sus funcionalidades. Para ello creamos la Industry Value Network for Banks, una comunidad global e internacional compuesta por bancos y proveedores de software que se sientan varias veces al año para diseñar lo que realmente necesitan. Decidimos crear esta comunidad cuando empezamos a vislumbrar SOA y el objetivo de esta iniciativa era trabajar juntos para identificar los procesos de negocio clave y definir el modelo que pueda hacer que esta Arquitectura Orientada a Servicios sea una realidad.

Esta sinergia con otros proveedores o partners nos permite, además, enriquecer nuestra plataforma ya que están especializados en áreas concretas, y desarrollan nuevas funcionalidades basadas en este tipo de componentes. Gracias a la colaboración, podemos innovar

En la actualidad esta comunidad cuenta con dos entidades financieras españolas como BBVA y La Caixa. Al principio, nosotros como patrocinadores, invitábamos a los CIO´s de las entidades, ahora somos un socio más que como el resto paga su inscripción para poder ser socio.

P.- ¿Es el sector bancario un sector tan cerrado?
R.- Las entidades están mucho más abiertas que hace algunos años y nos cuentan cómo funcionan y cómo deberían funcionar desde un punto de vista más estándar.

Nosotros tenemos también otro sistema que se llama RAMPARD que consiste en seleccionar una comunidad no muy grande de clientes que quieran participar en el testeo de un nuevo o recién desarrollado módulo o aplicativo. Durante este testeo, ellos también aportan conocimiento funcional muy valioso. De esta manera ellos se benefician al tener la herramienta antes que nadie. Además el conocimiento funcional que están aportando, mientras que no sea una especificación particular, formará parte del estándar. El grupo de estas personas es muy selecto, no accede a él cualquier persona, sino que tienen que pasar por un comité. Este privilegiado grupo tiene un soporte internacional bastante grande con acceso a nuestras áreas de desarrollo. De esta manera los clientes no tienen ningún inconveniente para aportarnos su conocimiento funcional.
Hasta que todo este proceso no está finalizado, la herramienta no se puede comercializar y esto nos diferencia del resto de los proveedores.

P.- ¿Qué retos tiene ante sí la banca española?
R.- Nuestra banca es una banca muy avanzada y reconocida en el mundo. Pero la realidad es que las entidades están parcheando y construyendo más funcionalidades sobre unos sistemas que llevan, en su mayoría, muchos años montados. Este aspecto junto con la evidencia de que los cambios de ciclo son cada vez más cortos obligando a las entidades a ser muy ágiles para permitirles seguir siendo competitivos, está llevando a muchas entidades a plantearse si es necesario una renovación si no total, sí parcial, modular y muy enfocada al negocio y ahí es donde tenemos una oportunidad.

Otro reto importante es el derivado de las turbulencias financieras por las que atraviesa el sector financiero. En estos momentos, el foco tiene que estar en el control y la rigurosidad. Ahora que hay problemas con los pagos y que la tasa de morosidad está aumentando, es el momento del Business Intelligence como elemento clave de apoyo al negocio ya que será quien permita controlar las operaciones y reportar al Banco de España.

El tercer tema es el de la calidad en la gestión al cliente y ahí coinciden todas las entidades, ahora más que nunca el cliente es la prioridad. Ya que conseguir un cliente cuesta mucho esfuerzo, hay que trabajar para que no se vaya por lo que una entidad debe ser ágil en la resolución de las reclamaciones, conocer muy bien a cada uno, elegir la mejor de las campañas, tener una buena segmentación, realizar un buen seguimiento, y para conseguir todo esto, la información es clave para la red de comerciales y de oficinas.

P.- ¿Hacia donde van las oficinas del futuro?
R.- El trato al cliente es muy importante en España. El empleado de la banca es primordial, desde los servicios centrales donde se deben realizar los procesos de gestión hasta el gestor de una sucursal bancaria. Gracias a los autoservicios financieros y otros canales que nos permiten operar se puede descargar de tareas a los servicios centrales hacia otras personas y así pueden dedicarse más a las tareas de gestión y control. Igualmente, dotar al terminal financiero de la máxima agilidad permite que el gestor comercial de la oficina pueda dar un trato más personalizado. En España el ratio de personas por oficinas es bastante eficiente, la tecnología tiene que ayudar al usuario final. La oficina deber ser muy accesible igual que el resto de canales.

P.- ¿Cómo han impactado las nuevas normativas en las entidades financieras?
R.- Todas ellas han tenido un gran impacto. Con Basilea, concretamente, han tenido que realizarse grandes esfuerzos en los desarrollos para aglutinar toda la información y para que ésta fuera de calidad que permitiera crear un óptimo data mart de riesgos en el que han trabajado muy buenos profesionales. El Banco de España es probablemente más estricto que el Banco Europeo y esto ha hecho que la banca haya afrontado este tema con solidez.

MIFID también ha tenido un gran impacto, pero nosotros no hemos tenido esa experiencia. En cuanto a SEPA, hemos desarrollado una solución muy novedosa a nivel tecnológico que está obteniendo un gran éxito internacional. A mi parecer, en un primer momento en España, se ha planteado con el objetivo de cubrir el expediente formateando los mensajes y adaptándolos a la normativa. Pero pienso que va a haber una segunda vuelta que explote más las soluciones que existen en el mercado.

Pero el próximo tema relacionado con las normativas es el del reciclaje de billetes y ahí estamos desbordados gracias a una solución que ha sido implantada sobre todo en Latinoamérica que está basada en la logística adaptada al sector financiero y donde vamos a la optimización del encaje del efectivo. En España lo que va a priorizar es la calidad de los billetes y en ese sentido hay mucho por hacer.

P.- ¿Nos puede resumir la oferta de SAP para banca?
R.- SAP tiene herramientas para apoyo al negocio, para el área de RRHH, la gestión de compras y las áreas de contabilidad.
También tiene herramientas para Banca Analítica orientadas al área de riesgos como Basilea, AML, y la gestión de la rentabilidad. Además posee aplicaciones para la banca de clientes que va más allá de un mero CRM y que contempla la gestión de clientes internos y externos. Y por último todo lo relacionado con la banca transaccional que es modular y puede encontrar desde aplicaciones para tarjetas, cuentas, préstamos, leasing, renting, etc.
Con nuestras soluciones una entidad que parta de cero, puede montar su "core bancario" o si por el contrario la entidad ya tiene su "core" implantado, puede integrar una aplicación concreta.

P.- ¿Qué clientes trabajan con ustedes?
R.- En España tenemos 24 clientes firmados, pero 81 entidades financieras están utilizando SAP ya que, a través del Banco Cooperativo, estamos dando soluciones a 48 cajas rurales, a través de la CECA estamos dando servicio a 9 cajas y además trabajamos con el Grupo Santander que integran otros muchos bancos en otros países.
Además de las mencionadas anteriormente, podemos destacar a BBVA, Banco Sabadell, Barclays Bank, Caixa Cataluña, CajaMar y el ICO.

P.- ¿Cual es el principal objetivo de su compañía para los próximos años?
R.- Nuestro objetivo es que SAP sea reconocido como un proveedor de soluciones de Core Bancario y lo vamos a conseguir.
Garner, en su cuadrante mágico nos coloca como líder y visionario.