J. L. Rodríguez Paradelo

Cerca de 70 entidades en las que se encuentran bancos, cajas de ahorro y cooperativas de crédito han participado este año en "iBANCA, Banking & Technology 2008" que se celebró el pasado mes de mayo en la ciudad de Nueva York. Junto a éstas, once proveedores líder en tecnología con Infodesa a la cabeza han liderado una iniciativa que se ha consolidado como referente del sector. José Luís Rodríguez Paradelo es el director general de Infodesa, una de las compañías participantes y organizadora de iBANCA.

P.- ¿Qué valoración general podría ofrecernos de esta 5ª edición de iBANCA?.
R.- Sin duda, positiva. Hemos logrado consolidar este evento al conseguir un gran interés del sector basándonos en propuestas profesionales de convergencia. Que proveedores de distinto calado converjan no es fácil ya que cada uno tiene sus estrategias, sus planes y sus líneas de desarrollo, para ello estamos los integradores, tomando contacto con ellos, y siendo capaces de diseñar y generar una solución. Pero quien realmente está consolidando a iBANCA, es el propio sector financiero, y lo hace demostrándonos su interés. Este año la asistencia ha superado el número de 70 entidades y 300 directivos. Asimismo hay que destacar la internacionalización del evento no sólo con la participación de entidades de Portugal y Andorra, con quienes llevamos trabajando desde hace tiempo, sino también con la asistencia de entidades latinoamericanas de países como Venezuela, Chile, Méjico y Colombia.

P.- ¿ Cuál fue el origen de un evento de estas características?
R.- iBANCA cumple con dos objetivos, el primero, crear un foro donde el sector financiero pueda escuchar y participar de forma activa y el segundo dar la oportunidad al colectivo de proveedores de tecnología para la banca de ofrecer una visión convergente de nuestros soportes. Así las entidades financieras tienen un escaparate donde pueden ver cómo evolucionan las ofertas de soluciones. Además se le ha querido dar un matiz distinto, de convergencia entre los proveedores de soluciones que, uniendo nuestras capacidades, somos capaces de sintetizar y generar soluciones conjuntas. En ese sentido, iBANCA pone en un mismo panel a los primeros espadas en las distintas áreas de las materias tecnológicas convergiendo para ofrecer lo mejor de cada uno de forma permanente y no coyunturalmente.

P.- Tomando como referencia las ediciones de iBANCA,¿cómo ha evolucionado el sector en estos últimos cinco años?.
R.- El foro ha ido evolucionando de una manera natural en la medida que hemos potenciado la convergencia. Lo que al principio se concibió como una reunión entre usuarios y un par de proveedores de tecnología generó dos años después un interés, y un valor de marca más allá de los que el evento era en sí, lo que nos animó a abrirlo incorporando nuevos proveedores que colaboraban con nosotros. Gracias a estas incorporaciones y al cambio de la modalidad de presentación, se convirtió en un evento más sectorial, lo que elevó el nivel de los asistentes en cuanto a su responsabilidad en la toma decisiones en las entidades.

P.- Infodesa fue creada en 1991 por Caja Navarra, Caja Duero, CajaSol y Caixa Penedés, ¿ qué llevó a estas cuatro entidades a crear esta compañía?, ¿cuál era la situación de la banca en aquellos tiempos?.
R.- Esta compañía se crea a principios de los 90, momento en el que estaba muy definido que iba a ser una década de gran crecimiento en la capacidad de prestación de servicios. Había ya varios conceptos muy claros, entre ellos, que la banca era un negocio de producto-cliente-canal, lo que implicaba unos soportes tecnológicos evolutivos, elásticos y que no supusieran una carga especialmente pesada a las entidades. Ante este sentir general del sector, algunas plataformas tecnológicas empezaron a despuntar y las entidades financieras de mediano y pequeño tamaño constataron la importancia de ese aporte tecnológico en sus planes de crecimiento así como la importancia de tener un modelo a seguir que le supusiera menos riesgos en las directrices tecnológicas, menos costes en las inversiones y mayor rapidez. Nuestros fundadores venían usando sistemas similares multiproveedor, y poseían inquietudes afines. Su objetivo era dotarse de un sistema que les permitiera soportar sus planes de negocio, de crecimiento y expansión tanto en canales, como en clientes, en productos y mercados controlando el coste, por lo que crearon Infodesa. Ingeniaron el sistema, que se llamó Servidor Financiero y empezaron a trabajar para ellos mismos hasta que llegó un momento en el que debido al esquema referencialista que tanto caracteriza al sector financiero, supuso que otras entidades comprendieron que las soluciones de una entidad podían valer para otra, y esto llevó a la compañía a unos años de desarrollo muy importante.

P.- ¿Cuáles han sido las claves de este éxito?.
R.- Trabajar siempre a requerimiento de las entidades financieras. Si el servicio tiene unos costes razonables, es fiable, y además puede ser rápidamente contrastado porque hay cuatro socios que lo están usando, se facilita su salida al exterior. Nosotros lo que hacemos es integrar, es decir desarrollarlo de tal forma que la plataforma crezca de forma integrada. Actualmente hay una oferta de soluciones muy amplia que cubre un porcentaje muy alto de las necesidades de una entidad financiera.

Hemos tenido un desarrollo rápido, hoy en día más de la mitad de las cajas de ahorro españolas y algunos bancos trabajan con nuestras soluciones y este conjunto de entidades que forman nuestro grupo de usuarios muestra unos óptimos niveles de eficiencia operativa. Esto nos reta constantemente ya que son muchas las entidades que confían en nosotros y que ponen sobre nuestra mesa nuevas necesidades. Ganar esta confianza tiene mucho valor.

P.- ¿Cuál es la situación actual de la banca española en cuanto a tecnología?.
R.- La banca española está en un grado de desarrollo tecnológico alto, todos sabemos que nos encontramos en un caso paradigmático ya que en España hemos desarrollado soluciones bancarias y de tipo "core" que están siendo vendidas a nivel mundial. Razones para ello hay varias, la más tradicional es que el desarrollo de los sistemas tecnológicos en España se hizo con retraso a finales de los 80 y los 90, cuando los demás países ya habían hecho sus evoluciones. Esto facilitó que España en sus desarrollos incorporara tecnologías avanzadas muy innovadoras y punteras. Además hay una alta funcionalidad y competitividad, con un nivel de concentración de oficinas por habitante que dobla casi el de los países europeos.

Por todo ello, creo que nuestra banca está lo suficientemente bien para que en estos momentos de incertidumbre, donde todos miran hacia su cuenta de gastos y el retorno de sus inversiones, sigan invirtiendo focalizando más sobre aquellos aspectos que tienen reforzar.

P.- Debido a la situación actual de desaceleración o crisis ¿cómo se está viendo afectado el sector?.
R.- Las entidades actualmente miran con lupa lo que invierten y el retorno de esa inversión. Los periodos de crisis son buenos para reorganizar los paradigmas en los que se está, cambiar las claves, reorientar estrategias, y buscar nuevas salidas. La banca debe seguir invirtiendo para poder ser más eficiente en el negocio, una entidad financiera no puede detenerse, lo que debe hacer es orientar muy bien las áreas. Debido a la concentración de la demanda en aspectos determinados de nuestras producciones, hemos entrado en un momento donde, debido al alto poder de negociación de las entidades, no nos queda más salida que rebajar nuestro márgenes y en ese aspecto nos va afectar. Según datos de la asociación, en lo que vamos de año, tenemos un decrecimiento del 0,1% en el mes de mayo, cuando el crecimiento a esta altura de año era de un 14 ó 16%.

P.- Las cooperativas de crédito siguen siendo un tejido muy importante dentro de este sector, pero teniendo en cuenta sus características ¿cómo afrontan este reto para mejorar en eficiencia y competitividad?.
R.- Las Cooperativas de crédito representan el 7% del sector bancario español, y casi todas ellas constituyen un modelo de economía agregada en la que se han dotado de unos elementos de apoyo común que les dan servicios generales. Cuentan con una compañía de seguros que es Rural General de Seguros, un banco de servicios que es el Banco Cooperativo Español y una compañía informática que es Rural Servicios Informáticos.

En el caso de la tecnología, Rural Servicios Informáticos hace una gran labor en este sector. Utilizando una economía de escala y en un entorno convergente, ha generado servicios comunes a través de un sistema único en el que se parametriza aquello que se puede parametrizar de tal manera que cada entidad puede adoptar un servicio como si fuera exclusivo. De esta forma, cualquier entidad puede competir con una gran caja o con un gran banco, tienen los mismos productos, los mismos servicios, parecidas condiciones y además pagan por ello un precio asumible. Por este motivo no sólo se mantienen, sino que son capaces de crecer y de competir con las grandes entidades.

P.- Se prevé que, a medio plazo, los bancos van a tener un grave problema de confianza con sus clientes debido a los problemas de seguridad, ¿cómo se están anticipando los bancos para resolver este tema?.
R.- En España aún no hemos tenido operaciones de calado que hayan puesto en evidencia los sistemas de seguridad en las entidades financieras, no hemos tenido grandes efectos de fraude y los que ha habido los cubren los seguros todavía. Sin duda éste es un capítulo muy serio, ya que se trata de una lacra que puede acabar con una entidad financiera lo que ha sensibilizado a las entidades a las que les preocupa tanto en la seguridad física como la lógica. Ahí hay mucho que avanzar, securizando entornos y operativas y sabiendo transmitirlo adecuadamente al usuario final. Para llevarlo a cabo hay que demostrar que las tecnologías permiten ese uso seguro pero además debe de existir una normativa que proteja al usuario. Tecnología, legislación y comunicación son las tres claves que deben avanzar conjuntamente para hacer seguro cualquier canal o cualquier forma de operar con banca. Mientras que este tema no se resuelva, seguirá siendo el principal obstáculo en la explosión de ciertos canales bancarios.

P.- ¿La movilidad va a revolucionar la forma de hacer banca?
R.- Las entidades no paran de invertir en movilidad. Se trata de un canal más que, a medida que sus dispositivos tengan más receptividad en la sociedad, obligará a que se desarrollen servicios bancarios a través del mismo. Lo que está claro es que hay una tendencia al crecimiento de casi dos dígitos, y ese dato está teniendo su incidencia en el sector obligándoles a invertir en este canal.
La banca está para poder pagar y cobrar por lo que cualquier canal que no permita esto, no tiene futuro. En ese aspecto la movilidad va a cambiar la faz del pago viniendo a sustituir algunos de los costosos modelos que las entidades tienen implantados en sus redes de medios de pago.

P.- Morosidad y la falta de liquidez, ¿cómo se está gestionando el riesgo?.
R.- Esta es un área que las entidades están gestionando con gran interés debido a su incidencia en el negocio, y están demandando soluciones integradas de la gestión del riesgo. Quiero matizar que soluciones de riesgo siempre ha habido, es una de las grandes materias de la banca española donde cumplimos con alta nota, pero cuando hablamos de riesgos integrados dinámicamente, estamos hablando de poder disponer de una información rápida y precisa para la toma de decisiones en todo tipo de operaciones, no solo en el riesgo en la concesión sino el riesgo en el cumplimiento de la misma, en su gestión, es decir a tener una operativa dinámica, fluida, manejable y eficiente.

P.- ¿Cómo va a evolucionar la oficina bancaria?
R.- Algunos expertos opinan que la oficina bancaria no va a existir tal y como la conocemos, que va a cambiar el paradigma. Desgraciadamente no poseo esa capacidad de previsión, pero creo que tiene que evolucionar hacia otros modelos debido a la demanda de las nuevas generaciones que están acostumbrados al uso de la tecnología. En ese sentido tiene sentido nuevos conceptos de oficinas que están creando entidades como, por ejemplo, Caja Navarra con las "canchas" que no son oficinas bancarias en sí, sino oficinas de vinculación en las que se realizan otras muchas actividades.

Lo que está claro es que la forma en la que los clientes van a interactuar con su entidad financiera deberá ser de una manera fácil, accesible, elástica en todo momento y lugar, y para ello no va a ser necesario ir a ningún sitio concreto. Realmente no tiene sentido tener tantos locales comerciales abiertos salvo que se vendan otras cosas distintas. Posiblemente en los años 80 nadie pensaba que la gasolina se iba a vender en tiendas de conveniencia con otros artículos. Hoy la realidad es muy distinta.