 María Ordóñez Para ayudar a las instituciones financieras a racionalizar este enfoque, Capgemini ha publicado TechnoVision, un marco estratégico que esboza las siete principales tendencias tecnológicas de los próximos tres años. Para el sector financiero en particular, la TI ofrece una considerable ventaja competitiva, al hacer posible la innovación permanente en servicios y productos y, al mismo tiempo, racionalizar los procesos internos para aportar eficiencias de negocio.
"Technovision" es fruto de la reflexión de la red de contactos internacional de directores tecnológicos de Capgemini e identifica las tendencias que marcan las nuevas tecnologías. Este trabajo ha sido contrastado con nuestros mejores especialistas sectoriales, lo cual nos ha permitido relacionar las tendencias tecnológicas con las necesidades propias de cada sector, incluido el Sector Financiero.
Siete tendencias clave
La aparición de los estándares abiertos y el despliegue masivo de Internet han reducido de forma considerable las limitaciones que condicionan a las entidades a la hora de acometer sus proyectos de cambio, por ejemplo adquisición de costosas soluciones de mercado, desarrollos a medida cuyos plazos son excesivos, etc. Las nuevas tecnologías ofrecen a las compañías la oportunidad de crear valor y de liderar la innovación, proporcionándoles la libertad necesaria para centrar sus energías en los aspectos diferenciadores de su negocio.
 TecnoVision, recoge siete tendencias principales:
En la parte superior del diagrama, se sitúan las tendencias que expresan el potencial de la tecnología para conectar con el consumidor.
1. "You Experience": representa la nueva generación de tecnologías interactivas basadas en Internet, que permiten crear experiencias de usuario atractivas y personalizadas. Podemos desglosarla en cuatro líneas de innovación:
a) iPodification. Nueva generación de dispositivos móviles que operan como extensiones de Internet: iPod, Palm, Blackberry o Teléfono móvil, por ejemplo, desde las que se puede operar directamente.
b) Rich Internet Applications (RIA). Existen nuevas y "ricas" interfaces de usuario que proporcionan en Internet toda la funcionalidad que antes estaba reservada a las aplicaciones Cliente/Servidor.
c) Role Based user portals. Los portales son hoy una experiencia personalizada para los distintos usuarios, tanto internos como externos, concebidos para actuar, interactuar, colaborar, crear y ‘co-crear’, aprender y compartir conocimiento.
d) Mash-up applications. Las nuevas tecnologías ponen al alcance de las compañías la posibilidad de preparar aplicaciones y contenidos personalizados a partir de componentes específicos, denominados "mashups". Los nuevos terminales financieros, consisten en un portal o escritorio que incluye varias aplicaciones, de forma que los usuarios pueden acceder desde un único punto a varias aplicaciones de gestión.
2. "De la transacción a la interacción": Se trata un nuevo modelo de relación entre las compañías proveedoras de productos y servicios con sus consumidores, donde las transacciones comerciales se convierten en relaciones bilaterales en las que se intercambian productos, ideas y conocimientos. Este concepto abarca las redes sociales características de la Web 2.0, que posibilitan modelos de negocio abiertos donde las comunidades de usuarios pueden contribuir poderosamente en la aportación de ideas y sugerencias (los famosos "Wikinomics"). Estas "redes de negocio inteligentes" están siendo cada vez más utilizadas por las entidades financieras. Como ejemplo, Capgemini ha colaborado en un proyecto con Zopa.com fruto de la Web 2.0 y las redes sociales, en este caso aplicado al campo de los préstamos. Es una especie de P2P donde se produce un intercambio de dinero en el cual son los propios usuarios quienes hacen de bancos y prestan dinero a otros usuarios formando así una red social de financiación sin intermediarios.
3. "Process-on-the fly". Se refiere a la capacidad de simular, modelar, ejecutar y monitorizar los procesos comerciales, logísticos o financieros en una modalidad cercana al tiempo real. Esta flexibilidad viene dada por los nuevos estándares de arquitectura tecnológica, donde los procesos de negocio se diseñan y ensamblan en base a "servicios" granulares, entre los cuales los datos fluyen libremente. Estas arquitecturas "orientadas a servicios" permiten modificar y mejorar un determinado proceso de una forma muy ágil, sin tener la necesidad de reconstruir aplicaciones o módulos completos.
Capgemini ha colaborado en una red de bancos regionales que se asociaron con un especialista de financiación al consumo para entrar en ese mercado. A través de una arquitectura orientada a servicios (SOA), la red de bancos pudo integrar sus sistemas de información con los del especialista en financiación al consumo para desarrollar un sistema de procesamiento de operaciones de crédito que permitía aglutinar la información de clientes y procesarla a través de los sistemas de scoring del especialista para calcular los precios, el riesgo de la operación y su autorización online. Este proceso se puso en marcha en solo seis meses y permitió obtener unos resultados a corto plazo que permitieron impulsar esta alianza sin una inversión importante fija previa a la generación de resultados.
4. "Thriving on data": El éxito depende cada vez más de la "inteligencia" para obtener y analizar en tiempo real la información. Internet está suministrando información cada vez más completa y relevante, de modo que las compañías deben ser capaces de capturarla, analizarla y explotarla con el fin de generar los productos y servicios más apreciados y demandados por los clientes.
Como caso de estudio destaca la colaboración de Capgemini con un banco retail que gestionaba en su negocio una oferta de productos y servicios completa soportada por casi 400 aplicaciones de negocio. El crecimiento de canales de distribución, segmentos de clientes y productos provocó que la tecnología de soporte no estuviera alineada con los requerimientos de negocio y que su transformación estuviera en la agenda del banco.
El interface de usuario no era amigable para el cliente, los agentes hacían un uso ineficiente de las aplicaciones de soporte al negocio ya que eran muchas y complejas de utilizar. Además, los sistemas no facilitaban nuevas formas de gestión personalizada de marketing diferenciando entre segmentos de clientes.
 Capgemini diseñó un nuevo sistema para las sucursales y terminales financieros que apalancados sobre las nuevas tecnologías permitieran integrar y gestionar los nuevos segmentos de negocio.
Una parte esencial del terminal financiero es un buscador que permite indexar información de bases de datos estructuradas (clientes, extractos), información textual y alertas a través de RSS. Además, el proceso de transformación incluye un buscador basado en AJAX (Asynchronous JavaScript and XML), aplicaciones Web 2.0 y portales que permiten la personalización y subscripción de accesos a información y servicios de comunicación (teléfono, email, chat, video).
Los beneficios de esta solución se reflejan en un incremento de la eficiencia comercial y una disminución de los procesos de soporte a la atención al cliente, lo que mejoró los ratios de venta al cliente y su vinculación.
5. "Sector-as-a-service". Los fabricantes de software proveen aplicaciones estandarizadas y pre-configuradas que permiten a las compañías implantar las buenas prácticas de su sector con un mínimo esfuerzo de personalización.
Empiezan a proliferar modelos donde el cliente utiliza las plataformas de mercado en régimen de alquiler (Software-as-a-service), pagando solamente por el uso de las transacciones realizadas, en lugar de invertir en licencias y en el posterior mantenimiento. Este tipo de soluciones ponen al alcance de las corporaciones, especialmente las de pequeño y mediano tamaño, beneficios ligados a la reducción de costes, a la simplicidad y a la economía de escala.
El caso de estudio para este apartado es el de una empresa de seguros que creció mediante adquisiciones y que tenía diferentes redes comerciales por productos, entidades y canales. La necesidad de optimizar sus sistemas de comisiones de ventas y adecuarlo a una estructura tan compleja era difícil de asumir para una entidad de tamaño medio. El reto: facilitar la gestión de un modelo complejo de comisiones que se había probado eficaz para el negocio de la aseguradora e impulsar la creatividad en las áreas de precios, comisiones y ejecución de ventas.
La tecnología que se utilizó fue la de un sistema patentado de árboles de decisión que integró diferentes componentes necesarios para la definición de estructuras de precios basadas en la mejora del rendimiento y reducción de los tiempos de implantación.
Además la adaptación previa de una herramienta utilizada en la gestión de precios en el sector de telecomunicaciones familiarizados con modelos complejos de precios, permitió a la aseguradora utilizar esa experiencia práctica trasladándola al sector asegurador.
6. "Invisible Infostructure": Pone al alcance de las compañías la posibilidad de gestionar sus infraestructuras tecnológicas (servidores, instalaciones de almacenamiento y redes, y también los middleware que intercambian información procedente de dentro y fuera de la organización) de forma remota. Gracias a ello, las tradicionales y pesadas infraestructuras tecnológicas pasan a gestionarse de forma casi "invisible", mediante técnicas de virtualización o de redes sensoriales, aportando beneficios en forma de reducción de costes y también, de preservación del medio ambiente.
BNP Paribas utilizó estas tecnologías para mejorar la capacidad de procesamiento de cálculos complejos de riesgos y precios en su área de derivados. Gracias a nuevas herramientas de procesamiento como Platform y Data Synapse, grid computling permite la distribución y ejecución de órdenes a través de miles de procesadores que corren en streams paralelos (ej. Calculos de valor y riesgo de contratos de derivados complejos con diferentes simulaciones de las condiciones de mercados). Esta mejora en la eficiencia de los tiempos de procesamiento permitió liberar más de 2.000 pc´s y ganar más de 7.000 horas de procesamiento por noche.
7. Todas las tendencias descritas con anterioridad no serían de aplicación sin la existencia de estándares abiertos y arquitecturas orientadas a servicios, conceptos relativamente asentados y que han supuesto un paso de gigante en el diseño de aplicaciones por lo que aportan en cuanto a flexibilidad, apertura e intercambiabilidad entre operadores. |
