Entrevista a ILOG sobre adaptación a procesos regulatorios

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Entrevista a ILOG sobre adaptación a procesos regulatorios

Escrito por Redacción

(F&B, 126, feb. 2008.) Etiene Betrand, director general y Jean Christhophe Jardinier, director de marketing de ILOG: La adaptación a los procesos regulatorios y normativos es una realidad a la que todas las empresas de cualquier tipo o índole, tendrán tarde o temprano la necesidad y la obligación de afrontarla.

Los altos ejecutivos de la empresa ILOG nos explican cómo la automatización de procesos de toma de decisión ayudan a las empresas a responder más rápido a las situaciones cambiantes y al cumplimiento normativo.

Pregunta.- ¿Cual es la trayectoria de ILOG en España?

Jean C. Jardinier

Jean Christophe Jardinier.- Nuestra compañía nace en Francia en 1987 y cinco años más tarde se crea su primera filial en España. Actualmente cuenta con más de 850 empleados y 2.500 clientes en todo el mundo. El año pasado, la compañía obtuvo unos ingresos anuales de casi 110 millones de euros. La empresa cotiza en el NASDAQ estadounidense.

Al principio éramos una empresa eminentemente tecnológica que ha ido evolucionando con el tiempo para ofrecer a los clientes más valor añadido en sectores muy concretos como el financiero y asegurador, la sanidad y el sector de transportes y lo hacemos proponiendo a nuestros clientes productos y servicios. Para aumentar nuestra capilaridad en el mercado, a lo largo de nuestra historia, hemos firmado acuerdos con socios estratégicos como con SAP, IBM, Microsoft, Oracle y Bea Systems entre otros. Recientemente hemos firmado una alianza con Software AG en esta misma línea.

P.- Qué dificultades están encontrando las entidades financieras a la hora de implantar los cambios normativos?
J.C.- Si hablamos de SEPA, el problema principal es el alto nivel de inversión que las entidades están realizado y cuyo retorno o ROI, a priori, es negativo. Ante esta situación son varias las opciones estratégicas a las que las entidades pueden optar. Para la gran banca SEPA es una oportunidad para unificar su actual estructura de pagos que hasta ahora ha sido compleja y que además está muy fragmentada. Con SEPA los bancos van a poder unificar todos estos sistemas en una única factoría de pagos y mejorar la eficiencia de sus procesos.

Pero desgraciadamente los bancos más pequeños no tienen esta capacidad. Éstos tienen otras opciones como la externalización de la gestión de su cadena de valor de pagos por lo menos en aquellas etapas donde la gestión es menos eficiente.

Pero SEPA se puede considerar de muchas formas; un aspecto es el cumplimiento normativo en sí, es decir, adaptarse a los nuevos estándares y las nuevas reglas impuestas por la normativa pero más allá del mero cumplimiento normativo está la adaptación a la nueva situación del mercado. SEPA pretende crear un mercado único de pagos en Europa en el que las barreras nacionales caen y la competencia entre las entidades va a ser mayor lo que implica que se deben crear nuevas políticas de precios para adquirir nuevos clientes y retener a los ya existentes. Esta es otra opción que las entidades deben contemplar: mantener una política de precios activos para conservar sus clientes y adquirir nuevos.

P.- ¿Y en cuanto a MIFID?
J.C.- MIFID tiene el mismo objetivo que SEPA, crear un mercado único, en este caso para los servicios de inversión, y por sus características tiene un gran impacto a lo largo de toda la cadena de valor. En España donde el impacto es mayor es en la distribución y comercialización de los productos de inversión. Por ello las entidades financieras han tenido que adaptarse a los requisitos exigidos que garantizan la protección del inversor mediante la clasificación de los clientes en diferentes categorías y proporcionando a cada categoría de cliente un nivel de protección adecuado. A día de hoy, antes de contratar un producto de inversión, el banco debe haber clasificado al cliente y a continuación realizar un cuestionario detallado para atender el perfil del cliente, sus objetivos de inversión, su situación financiera, su nivel de conocimiento, etc. Hasta que la entidad no tenga este cuestionario no puede comercializar el producto y esto está demorando la operación una par de semanas.

P.- ¿Porqué se está produciendo tanta demora en este tipo de servicios?

Etiene Betrand

E.B.- Hay un aspecto clave: la sincronización entre todas las partes no está siendo óptima debido a que, aunque la tecnología se ha implantado, los procesos organizativos e informativos no están a la misma altura. Existen entidades que aún no están suficientemente preparadas y cuando un cliente quiere contratar un servicio, no lo puede realizar inmediatamente ya que se tiene que realizar todo un proceso operativo previo que puede demorarse hasta dos o tres semanas.
Otro aspecto importante será la gran cantidad de quejas o reclamaciones que se van a generar lo que va a suponer un incremento en la gestión del back-office para lo que las entidades deben estar preparadas. Esto ya está sucediendo con el sector asegurador y Solvencia II.

P.- ¿En qué situación están las entidades en este momento tras la implantación de SEPA?
J.C.- Las entidades han tenido que adaptarse primero para las transferencias SEPA que son las que han entrado en vigor en enero y han dejado para más tarde las domiciliaciones. La posibilidad que ofrece la directiva de externalizar la gestión de los pagos ha salvado a muchos bancos, la mayoría entidades pequeñas, que han elegido otro banco o un intermediario que lo gestione. Ahora deberán de afrontar una nueva inversión para responder a las domiciliaciones SEPA que son más complejas.

Como resultado de esto las entidades que han adoptado soluciones transitorias para poder cumplir con la normativa desde el 1 de enero, van a tener que afrontar su futuro a más largo plazo y definir si optan por una estrategia que les permita crear una factoría de pagos y poder ofrecer servicios a otros y mejorar así su eficiencia o externalizar sus pagos e implantar una política de precios activos que les hagan más competitivos.

P- ¿Cuál es la propuesta de ILOG para ayudar a las empresas a cumplir con las normativas?
E.B.- En materia de reglamentación de políticas lo que proponemos a nuestros clientes son unos mecanismos o herramientas basadas en la tecnología para que puedan acometer estas adaptaciones a los cambios de una forma menos traumática, es decir, con menos costes, menor periodo de adaptación, etc. Un aspecto muy relevante cuando hablamos de normativas de este calado es demostrar no solamente que los resultados que estamos ofreciendo con nuestros procesos son correctos sino que los mecanismos mediante los cuales estamos interactuando cumplen todo tipo de normativas y legislaciones. En este caso las reglas de negocio son autoexplicativas, todo lo que documentamos es lo que realmente se ejecuta. De esta manera si el día de mañana tenemos, por ejemplo, que modificar los test de idoneidad dentro de MIFID, podremos hacerlo sin ningún tipo de trauma. MIFID y SEPA tienen diferentes fases en su implantación y entrada en vigor y éste es un dato que no debemos obviar.

P.- ¿ En qué consisten las reglas de negocios?
J.C.- BRMS (Business Rules Management Services) es una plataforma que permite a las empresas gestionar todo el ciclo de vida de una política o unas reglas de negocio. Pero para entender el concepto hay que saber qué es una regla de negocio, que consiste en describir qué acción se debe realizar o cómo se debe actuar ante una situación determinada. Por ejemplo para el cálculo de comisiones en una entidad financiera qué precio debemos aplicar a una operación bancaria en base a diferentes criterios como el producto de pago utilizado, el canal de pago utilizado, el contrato firmado con el cliente, el importe de la operación, la divisa, etc. Con todos estos parámetros podemos crear una regla de negocio que nos permitirá averiguar si el cliente tiene o no que pagar y el correspondiente importe. Este es un ejemplo de una política de precios para el cálculo de comisiones bancarias, pero hay una multitud de aplicaciones de reglas de negocio en el sector de banca y finanzas entre las que se encuentra la gestión del riesgo crediticio.

P.- ¿Qué puntos en común tienen las reglas de negocio y el Business Intelligence?
J.C.- Las reglas de negocio son complementarias a las herramientas de Business Intelligence y los modelos predictivos. Las aplicaciones de BI descubren nuevos patrones o comportamientos de los clientes, las reglas permiten pasar ese conocimiento desde el mundo de los sistemas informativos o del BI a los sistemas operacionales.

E.B En mi opinión el Business Intelligence analiza los datos del pasado y las reglas de negocio es la forma que toman esos datos en el presente. Esto es algo que podemos ver claramente en la políticas que siguen las entidades financieras a la hora de medir el riesgo en las operaciones de crédito.

P.- ¿Cuál será la nueva fotografía del panorama financiero europeo?
E.B.- Actualmente existen en Europa unos 8.000 bancos. Como consecuencia de la implantación de estas normativas y de la creación de un mercado único, se va a producir un aumento de la competencia entre ellas por lo que algunas de estas entidades financieras tenderán hacia su desaparición, se va a producir una selección natural. Este hecho pone en evidencia que las entidades que hayan hecho los deberes van a consolidarse en este nuevo mercado mientras que aquellas que no se han preparado van a tener verdaderos problemas para aguantar. En este sentido tenemos un ejemplo de un banco pequeño griego, el Eurobank, que opera principalmente a través de Internet y que está teniendo un gran crecimiento en número de clientes ya que desde hace tiempo se ha preparado para este nuevo panorama con políticas que integran la tecnología y la solidez en sus procesos.

Dentro de los grandes bancos tenemos un claro ejemplo en España y es el Banco Santander que es todo un ejemplo desde el punto de vista de cómo se conciben los sistemas de información y su importancia en todos los procesos y en la política de la entidad. Desde la misma presidencia de la entidad se ha hecho una lectura responsable de la situación y ha impulsado políticas concretas que le han permitido alcanzar un importante crecimiento y ser altamente competitivo.

P.- ¿Cómo se comporta una entidad financiera que está sometida a diferentes normativas en función del área geográfica económica donde opere?
E.B.- Este es un tema que deberían explicar las mismas entidades, pero según mi visión este aspecto se basa en la dirección y la gestión estratégica de algunas personas concretas de la entidad. Como decía antes, el presidente del Grupo Santander, Emilio Botín, cuando se produjo la posibilidad de compra del Abbey National Bank expuso la exigencia de que el nivel de eficiencia de todos los bancos de su grupo tenía que ser el mismo, así como el catálogo de procesos, partiendo de una escala de valores donde el cliente es el origen y el destino de toda gestión. Esto supone toda una declaración de intenciones y para conseguirlo ha contado con la experiencia y el conocimiento de José María Fuster, como director de tecnología del grupo, que junto a su equipo ha creado una estrategia de IT donde pedir un crédito en España o Brasil es prácticamente igual ya que lo soportan e implementan con la misma plataforma. Lo único que cambian son las estrategias comerciales de cada entidad ya sean del mismo grupo o de grupos distintos.

P.- Por último, ¿qué ventajas va a obtener el cliente y la empresa en todo este proceso?
E.B.- De una parte nos encontramos con el consumidor que va poder tener acceso a una mayor oferta y a mejores precios. Pero otro aspecto muy importante en la economía es el hecho de que, al poseer una legislación más uniforme y menos compleja, las empresas van a encontrar un ambiente más propicio que les permitirá crecer y acceder a un mercado más amplio y global. Pero no hay que olvidar que estos procesos de cambio además afectan a las empresas, por ejemplo nosotros que cotizamos en NASDAQ, hemos tenido que modificar también la gestión de nuestros procesos internos para cumplir con Sarbanes-Oxley.

Y es que la adaptación a los procesos regulatorios y normativos es una realidad a la que todas las empresas de cualquier tipo o índole, tendrán tarde o temprano, la necesidad y la obligación de afrontarla.

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