GESTIÓN DE COBROS Y PAGOS EN LA EMPRESA, NOVEDADES EN LA TRAMITACIÓN BANCARIA EN LOS MEDIOS DE PAGO.

PROGRAMA DETALLADO DEL SEMINARIO Y DEL CURSO A DISTANCIA

Seminario presencial: PROGRAMA
Valencia. Hotel Zenit Valencia. Martes 15 de abril de 2008.
Horario: de 9.00 a 14.00 h. y de 15.30 a 18.30 horas.
- INTRODUCCIÓN: NORMATIVA APLICABLE AL TRÁFICO DE DOCUMENTOS EN EL CIRCUITO BANCARIO.
Normativa Mercantil. Normativa del Banco de España. Normativa Interbancaria. Convenios entre Entidades. Reglamentación Europea. La Directiva de Servicios de Pago.
- ZONA ÚNICA DE PAGOS EN EUROPA (SEPA).
Normalización de determinados medios de pago en el ámbito europeo. La transferencia en SEPA. El adeudo por domiciliaciones en SEPA. La Zona Única de tarjetas de crédito en SEPA. Influencia en la tesorería empresarial de la Zona Única de pagos. Entrada en vigor el 1-1-2008 y periodo transitorio. Cómo afecta SEPA a otros medios de pago
- LOS CUADERNOS DE LA AEB REFERENTES A COBROS Y PAGOS.
Estructura general y significado de los cuadernos de normalización de la AEB. Cuadernos 19, 32, 34, 58, 68. Otros cuadernos.
- CONCEPTOS BÁSICOS SOBRE LOS MEDIOS DE PAGO.
Operaciones en el mismo banco e interbancarias: diferencias esenciales.
La compensación interbancaria. El truncamiento y los documentos electrónicos en el tráfico bancario. La domiciliación bancaria: domiciliación plena. Conceptos de compensación interior y compensación interbancaria. 
- TRAMITACIÓN BANCARIA DE LOS MEDIOS DE PAGO Y CONSECUENCIAS PARA LOS CLIENTES. Normas interbancarias aplicables a los clientes. Medios que llevan aparejada ejecución y medios que no son ejecutivos. Documentos a la orden y no a la orden: consecuencias, formas de descuento, tributación. El caso especial del pagaré no a la orden. Diferencias de la gestión de cobro y abono salvo buen fin. Las retenciones de saldos. La firmeza en los cobros y pagos. Las devoluciones extemporáneas. Estrategias de negociación efectivas en medios de pago: las comisiones y el correo. 
- LAS NORMAS SOBRE FECHAS VALOR Y ABONO, PLAZOS DE PRESENTACIÓN Y DE DEVOLUCIÓN Y TRATAMIENTO DE LAS INCIDENCIAS.
Adeudos por domiciliaciones. Créditos comunicados en fichero para su anticipo y gestión de cobro. Transferencias ordinarias, OMF, OMT, intracomunitarias vía EBA, otras internacionales e indirectas. Transferencias intracomunitarias que devengan Swift y que no devengan. Cheques y pagarés de cuenta corriente al cobro. Pagarés que hacen función de giro. Letras de cambio, recibos y otros efectos con función de giro. Pagos domiciliados. Cheques bancarios, nómina y otros especiales. Pago del Timbre y en qué casos no es necesario, y cómo evitar su coste. Las alternativas a la negociación de las fechas valor: pago del flota, cuál es la ganancia real del banco. El retraso de órdenes por la banca: operaciones interbancarias y en el mismo banco, consecuencias. La problemática de los festivos, tanto en valoración de operaciones
como en la generalidad de los cargos en cuenta.
- LA GESTIÓN DE INCIDENCIAS EN EL COBRO.
Revocabilidad de cheques. Pérdida y sustracción de cheques. Plazo de prescripción de cheques, letras y pagarés. Diferencias reales entre los diversos tipos de pagaré. Las transferencias erróneamente emitidas: problemática y medios de recuperación: responsabilidad de los bancos. Riesgos en el uso de la banca electrónica y la traslación de responsabilidades a los clientes: necesidad de gestionar el riesgo y costes.
El protesto de documentos cambiarios y la declaración equivalente al protesto: significado, necesidad o no según los casos. 
- CÓMO MEJORAR LOS COSTES DEL PROCESO DE COBRO Y CÓMO DISMINUIR LOS IMPAGADOS.
Prácticas a evitar para no incurrir en costes innecesarios. Qué medios de pago son recomendables para instrumentar los cobros según diversos casos: clientes habituales, nuevos clientes, clientes dudosos, recobro de deudas. Qué medios de pago conllevan mayor tendencia a la devolución y cuáles no por sus propias características.
Mitos en cuanto a la eficacia de determinados medios de pago frente a otros. 
- EL CONFIRMING Y EL PAGO DOMICILIADO (Cuadernos 68 AEB).
Significado para la entidad financiera e interés de estas operaciones para la banca.
Ventajas del confirming para las partes intervinientes y costes. Acuerdos ventajosos para la empresa. Significado real del pago domiciliado como instrumento de pago,
eficacia, ventajas y desventajas para las partes. El consumo de riesgo en el confirming y cómo balancear consumo de riesgo y gestión bancaria de los pagos. Los acreedores y la financiación del cobro de las ventas en ambos casos. El Factoring. Consumo de riesgo en el Factoring sin recurso. Ventajas e inconvenientes de la externalización de los cobros. Costes del Factoring.

Ponente:
D. Juan Fernando Robles.
Director General del INSTITUTO SUPERIOR DE TÉCNICAS Y PRÁCTICAS BANCARIAS,

Formación a distancia:
Duración curso a distancia (DVD): 30 horas.
Fecha inicio del curso, 15 de abril. Fecha de finalización, 22 de abril.

PROGRAMA
NEGOCIACIÓN DE LOS MEDIOS DE PAGO EN ESPAÑA.
1. Introducción. Los hábitos de pago en España. Uso de medios de pago por las empresas: Situación actual y tendencia. Comparación con otros países europeos.
2. La gestión de los medios de pago por bancos y cajas. La gestión de cobro y el abono salvo buen fin. Compensación interior y compensación interbancaria. El truncamiento. La domiciliación bancaria: domiciliación plena. Normativa aplicable al tráfico de documentos en el circuito bancario: mercantil; del Banco de España; interbancaria; convenios entre entidades. Normalización.
3. Análisis de los diferentes medios de pago y su gestión bancaria: Adeudos por domiciliaciones; transferencias; cheques y pagarés de cuenta corriente; efectos de comercio; confirming y pago certificado.
4. Registro de Aceptaciones Impagadas. A qué documentos alcanza. Límite de importe. Cuáles son sus normas de funcionamiento. Últimas modificaciones. Posibilidades de dar de baja la información contenida en el registro. Influencia del RAI en las solicitudes de operaciones de activo.
5. Correspondencia de los soportes informáticos entregados por los clientes con los sistemas de compensación interbancaria.
6. Recapitulación general y consideraciones finales sobre la negociación general.
LOS MEDIOS DE PAGO EN EL COMERCIO EXTERIOR
1. El Control de Cambios. Definición y objetivos de las disposiciones legales y administrativas. Etapas del control de cambios. Conceptos sometidos a la Ley.
2. Elección del medio de pago en las transacciones internacionales.
3. Características de algunos medios que pueden utilizarse. Cheque de cuenta corriente; cheque bancario; transferencia; órdenes de pago.
4. La utilización de remesas simples y documentarias en la liquidación de transacciones exteriores. Diferencia entre remesas simples y documentarias. Elementos necesarios en la orden de cobro. Cuando utilizar la remesa simple con pago a la vista, con pago aplazado, la remesa documentaria contra pago, contra aceptación y contra recibo de fideicomiso.
5. Los Créditos documentarios. Utilidad del crédito documentario en el comercio exterior. Elementos personales intervinientes en una relación de crédito documentario. Principales características. Clases de créditos documentarios. Funcionamiento de un crédito documentario. Apertura. Instrucciones sobre la emisión y modificación de los créditos. La confirmación. Documentos necesarios para el giro.