Juha Murtopuro

Si en los últimos años se ha destacado una tendencia en los servicios financieros, esa ha sido el acceso a ellos desde lugares fuera de las oficinas bancarias. Aumenta por encima de los 8 millones el número de usuarios que ha preferido realizar sus gestiones a través de Internet o en cajeros automáticos, lo que supone un crecimiento de más del 40% con respecto a las cifras de hace dos años. Y es que no queremos perder tiempo, sino acceder al momento y gestionar nosotros mismos nuestro dinero. 

Pero paralelamente al desarrollo de este tipo de banca, crecen los agujeros en la seguridad, como demuestran los 3.6 millones de norteamericanos que perdieron dinero por estafas de phising en el 2007 (Gartner). No nos extrañará entonces, que más de 80 millones de europeos que usan habitualmente Internet, no accedan nunca a la banca online. Para las entidades financieras esto supone un problema, ya que han apostado en los últimos años claramente por estrategias multicanal, que potencian Internet y los cajeros automáticos, para favorecer una descarga de tareas administrativas en las oficinas. 

Para el usuario, el problema es otro. No está dispuesto a renunciar a la comodidad que le proporciona la banca online (sin horarios, sin esperas) pero no le gusta arriesgar su dinero, por lo que limita el uso que hace de estos servicios. Por eso, han comenzado a plantearse soluciones que proporcionen al consumidor la confianza necesaria para utilizar esos servicios. Por ejemplo, contraseñas y certificados digitales buscan que el usuario acceda a estos servicios sin temor a que un ciberdelincuente consiga sus datos y se haga con su dinero.
Sin embargo, los consumidores utilizan contraseñas inseguras y se encuentran con trámites complicados para conseguir un certificado, que en ocasiones no saben utilizar. Se impone la búsqueda de una solución sencilla, accesible y práctica, que sea altamente segura y que no suponga la adquisición de dispositivos adicionales. Entre las diferentes alternativas, destaca el teléfono móvil, que da respuesta a este problema de una forma clara y eficaz: siempre lo llevamos con nosotros y en su tarjeta SIM puede almacenar de forma segura una clave con la que realizar gestiones tanto on-line como en cajeros. 

En la mayoría de los países europeos hay más de un móvil por persona, lo que significa un 100% de penetración de esta tecnología. Su uso es habitual y accesible para personas de todas las edades. Por eso, los novedosos servicios de identificación por móvil que permiten firmar documentos legalmente están triunfando. A la comodidad del uso del móvil se une su alta seguridad, que permite también autenticación para solicitudes a la Administración y para compras online. 

Concretamente, ¿qué ventaja supone la identificación por móvil para el uso de servicios bancarios? En primer lugar, llevamos el móvil con nosotros diariamente, por lo que no tenemos que acordarnos de llevar ninguna tarjeta ni dispositivo adicional. Ya no se necesita la tarjeta de crédito para sacar dinero del cajero. En segundo lugar, es totalmente seguro, ya que la contraseña está encriptada con una Infraestructura de Clave Pública (Public Key Infrastructure, PKI) y se almacena en un área segura de la tarjeta SIM. Esto impide que alguien se haga con la contraseña o que se pueda manipular el teléfono para conseguirla. Como ventajas adicionales: con recordar un solo PIN es suficiente para realizar multitud de gestiones, la identificación por móvil sirve también para otros usos (presentar la Declaración de la RENTA, comprar online, micropagos…) y su uso es tan sencillo como insertar un PIN en el teléfono móvil cuando nos lo solicite. 

Esta tecnología está ya desarrollándose en diferentes países, entre los que destaca el despliegue muy avanzado de Turquía, donde la operadora móvil Turkcell ofrece una solución de firma móvil, proporcionada por Valimo, a sus clientes. En un año y medio se han realizado más de 2 millones de transacciones con identificación por móvil. Con este éxito, más de 13 bancos en Turquía se han sumado a la iniciativa y permiten a sus clientes operar con identificación móvil. 

Y es que para la banca, la identificación por móvil es una solución sencilla, práctica, que evita ataques a los usuarios de banca online e incluso robos en cajeros. Además, puede ser un servicio diferencial para ofrecer a sus clientes y que éstos realicen mayor número de transacciones por este medio, evitando el colapso de las oficinas. En resumen, una solución al alcance de la mano, que nos acerca más a la banca del futuro, donde la seguridad estará garantizada.