Alexis Miguel Altman

El Business Intelligence (BI) tiene como principio básico transformar datos transaccionales en datos útiles, esto es, información de procesos en información de negocios. En este sentido, el BI permite obtener información a partir de una variedad de sistemas operacionales y transformarla en conocimiento para la toma de decisiones bien fundamentada.

La mayoría de las organizaciones prefieren comprar un sistema empaquetado de BI en lugar de diseñar uno adecuado a sus necesidades. Esto es frecuente cuando la compañía tiene que cumplir, a corto plazo, con compromisos impostergables. Un ejemplo de ello sería la necesidad de alcanzar la conformidad de Basilea II. Entonces, ¿por qué no hacer lo mismo con el tratamiento de la gestión de riesgos? ¿Cuál es la diferencia entre un cálculo de capital y un cálculo de riesgo?
Sin embargo, la utilización de un Enterprise Risk Management (ERM) permite a todos conseguir los mismos beneficios que en la última década aprendimos a obtener con las herramientas empaquetadas de BI orientadas a procesos específicos como los data marts sectoriales.

Hoy en día, la mayoría de las entidades financieras tienen el riesgo dividido por líneas de producto, sectores e incluso por campañas de marketing. Actualmente muy pocas están en condiciones de responder a ciencia cierta a cuál es su verdadera exposición global al riesgo. Esta situación es crítica cuando se trata de grupos multinacionales. Asimismo, podemos ver a un ERM como el data warehouse de riesgos que nos permite consolidar de forma rápida y eficiente todo el conocimiento e información necesaria para una gestión global de riesgos.

Esto sería una visión tecnológica muy simplificada y reducida de lo que un ERM aporta. Mientras un data warehouse permite obtener información de procesos para la toma de decisiones inteligentes, un ERM aporta desde el principio el conocimiento de los datos que se requieren, los cálculos que deben hacerse, los pasos para organizarlos e interactuar con otras fuentes y, finalmente, la visión consolidada del riesgo global. Gracias a este conocimiento integrado y a la visión global se posibilita definir políticas acertadas para la gestión de riesgos y la detección de la exposición al mismo.

Un ERM no sólo es un marco de integración de datos, sino que además facilita y concentra todos los resortes de cálculos, métricas, categorías, definiciones, políticas, procesos y análisis conocidos de forma que una vez integrados los datos se puedan obtener resultados rápidos, fiables y útiles para la gestión, tanto interna como de cumplimiento de los requerimientos actuales o futuros de los reguladores del mercado.

La utilización de un ERM conlleva diferentes ventajas. Entre ellas destaca la reducción significativa de costes ya que debido al conocimiento del negocio ya integrado en las plataformas ERM y su estandarización para el cumplimiento de normativas de los reguladores, los costes asociados a la puesta en marcha de soluciones de riesgos basadas en ERM se reducen drástica-mente. También es importante destacar que un ERM está disponible desde el primer día. De esta forma los responsables de riesgos obtienen información útil en plazos muy cortos, ya que se trata de un proceso de refinamiento en vez de realizar un largo proyecto tradicional.

La experiencia y conocimiento de múltiples organizaciones incluidas en los ERM ayudan a crear soluciones cada vez más eficientes lo que supone una mitigación del riesgo asociado a implementaciones manuales. Los ERM están probados y validados demostrando su capacidad de proporcionar datos de BI fiables lo que permite a los gestores de riesgos dedicar su tiempo a gestionar el riesgo de la entidad y no los de las aplicaciones.

La mejora en la calidad de información se hace patente debido a las buenas prácticas que llevan a requerir los datos adecuados y reconocer cuándo se está en ausencia de ellos. El conocimiento de riesgos se concentra en un único repositorio lo que permite un análisis más rápido y así facilita un incremento de la productividad.

Los ERM han sido diseñados por los mejores expertos del sector de riesgos de las principales organizaciones financieras internacionales. Es importante destacar que desde hace unos años todas las entidades financieras están llegando a acuerdos de cómo interpretar y reconocer los factores de riesgo. El objetivo es crear modelos de confianza y transparencia para aumentar la competitividad y capacidad de asumir los riesgos futuros. Es decir, la experiencia de estas organizaciones deja de ser un conocimiento oculto para adquirir visibilidad para el desarrollo del negocio. Actualmente los responsables de riesgos son (y si no lo son, deberían serlo) elementos fundamentales en la cadena de valor y desarrollo de una entidad financiera.

Las instituciones financieras necesitan disponer de herramientas de control para la optimización de reservas de capital frente a la exposición al riesgo. Con estos instrumentos deben poder consolidar todos los activos y administrar los diferentes tipos de riesgos incluyéndolos en los planes estratégicos y de ingeniería de procesos para la mejora continua y el desarrollo interactivo.
ERM requiere de la coordinación estrecha de la gerencia de riesgo con el resto de la entidad y todos sus procesos, dado que habitualmente hay una ausencia substancial en la coordinación. Esto da lugar a la aparición de focos de información que aíslan las decisiones de la tecnología e inhiben la generación de resultados comunes. Tales estructuras no pueden hacer frente a la complejidad o el cambio continuo relacionado con el consumidor y las demandas corporativas del servicio, los riesgos y los requisitos reguladores. Por otra parte, la separación de la gerencia reguladora de la conformidad de la gerencia de riesgo es preocupante, porque la falta de potencial para integrarse se convierte finalmente en un riesgo operacional.

Para asegurar los buenos resultados de todas las innovaciones en el sector, deben involucrarse proactivamente las gerencias de riesgos. En realidad estamos viviendo el proceso de la modernización de la concepción del riesgo como un activo más al cual debemos tratar y cuidar. Y por ello la aparición de los ERM viene a cubrir un segmento del negocio financiero no debidamente tratado por los Legacy Core Banking modernos.

En conclusión, podemos observar que la evolución hacia el ERM no es una innovación tecnológica, sino la evolución natural de los procesos de negocio.